Что такое кэшбэк за коммунальные платежи

Карты с кэшбэком на оплату услуг ЖКХ в 2022 году

Получить кэшбэк за оплату услуг ЖКХ картой мечтают многие владельцы и арендаторы жилья, т. к. траты на коммунальные услуги относятся к регулярным и ощутимым. Возврат за платежку будет небольшим, но хотя бы покроет комиссию. Редкие финансовые организации предлагают оплатить коммуналку с кэшбэком, т. к. указанные расходы входят в список исключений. В 2022 году перечень банков, возвращающих деньги за услуги ЖКХ, увеличился.

ТОП лучших банковских карт с кэшбэком на категорию ЖКХ

Кэшбэк:
— До 5% на ЖКХ
— Повышенный кэшбэк на категории цветы, подарки, сувениры, аптеки, косметика
— До 40% на интернет покупки в магазинах-партнерах

Бонусы:
— 4% годовых на остаток по счету
— Беспроцентный период 60 дней на любые покупки
— Сумма кредита:  До 300 000 ₽ — нужен только паспорт
— Процентная ставка по кредиту — 29,9%
— Интернет/Мобильный банк — бесплатно

Выпуск: 1000₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— До 3% на ЖКХ
— В зависимости от трат в месяц
— Максимальная сумма кэшбэка 21тыс. ₽

Бонусы
— До 6% годовых на остаток
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах
— Бесплатные платежи и переводы в другие банки
— Удобный мобильный банк – бесплатно

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 0₽/мес.

Кэшбэк:
— До 2% на все покупки
Повышенный кэшбэк в одной из 4 категорий:
— 7% на АЗС и 3% на парковки, такси и каршеринг, автомойки
— 7% на Такси и Кино и 5% на кафе и рестораны
— 7% на покупки онлайн услуг: еда, музыка, фильмы и книги
— До 40% в магазинах партнерах
— До 30% на покупки через мобильное приложение Банка

Бонусы
До 7,5% годовых на остаток
Выдача карты в день обращения (неименная)

Выпуск: 500₽
Обслуживание: от 0₽/мес.

Кэшбэк:
— 3% на ЖКХ
— 11% на любимые категории

Бонусы:
— Пополнение с любых карт без комиссии
— Единый бонусный счет для всех Opencard
— Льготный период до 55 дней
— Бесплатная курьерская доставка в 28 городов РФ

Выпуск:500₽​
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— 1% при покупках от 2022 в месяц
— +1% при оплате услуг онлайн от 2022 в мес.
— +1% если сумма на остатке более 100 тыс.

Бонусы
— Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах
— Оплата ЖКХ без комиссии
— Бесплатная доставка в 28 городов РФ

Выпуск: 500₽
Обслуживание: 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
—  до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: Развлечения, Рестораны, Спорт, Образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка

Бонусы
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽
Обслуживание: Бесплатно

Райффайзен Банк — #ВСЁСРАЗУ

Дебетовая карта

Кэшбэк
— 1 бонусный балл за каждые 50 рублей/до 2022 в месяц

Бонусы
— 300 подарочных баллов в День Рождения
— Возможность выпуска карты с индивидуальным дизайном
— Баллы могут быть потрачены на:
cashback, сертификаты Яндекс Такси, Ozon.ru, 

Выпуск: 0₽
Обслуживание: 1490₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 30% в любимых местах

Бонусы
— 6% годовых на остаток по счету
— Бесплатные переводы на карты другого банка
— Бесплатное снятие наличных по всему миру
— Бесплатное пополнение
— Бесплатный интернет банк
— Бесплатная доставка карты на дом

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— 3% за топливо на АЗС
— 3% в путешествиях, кафе и ресторанах

— До 10% в магазинах партнеров

Бонусы
— до 6% годовых на остаток по счету
— Кэшбэк от 6% с покупок на Aliexpress
— Бесплатное обслуживание при покупках от 2022 руб./мес.
— Пополнение карты без комиссии
— Бесплатные снятия наличных
— Бесплатный мобильный банк

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— до 10% на сервисы Яндекса
— 6% на путешествия через сайт travel.alfabank.ru
— 5% в категориях: развлечения, рестораны, спорт, образование
— до 30% у партнеров Тинькофф банка

Бонусы 
Подписка Яндекс.Плюс в подарок (стоимость подписки 169₽, возвращается при тратах от 5 000₽/мес.)

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— 1% на ЖКХ
— До 25% в приложении МТС Cashback
— 5% в супермаркетах, АЗС, кинотеатрах

Бонусы
— 111 дней льготный период
— Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах (собственные средства)
— Кредитный лимит 299 999р.

Выпуск: 299₽
Обслуживание: от 0₽/год

Кэшбэк
— До 10% в спец категориях (АЗС, ЖД-билеты, фитнес-клубы,  товары для дома и сада) Макс. 1000р. в мес.
— 1% на любые покупки

Бонусы
— Льготный период 240 дней
— Бесплатное снятие наличных до 50 000р. в мес.
— Кредитный лимит до 300 000
— Кредитная ставка 30,5%

Выпуск: 0₽
Обслуживание: от 0₽/год

Как получить кэшбэк

Не так просто найти пластик для оплаты ЖКХ без комиссии, да еще и с кэшбэком. Банки поощряют клиентов баллами, которые можно конвертировать в рубли и потратить у партнеров. Стандартные отчисления за оплату коммуналки редко превышают 1%. Зато банковской картой удастся произвести оплату ЖКХ онлайн без комиссии. Дополнительно эмитенты начисляют бонусы за прочие расходы, предоставляют бесплатный или льготный банковский сервис.

Обращают внимание на условия по кэшбэку:

  • бонусный лимит;
  • размер минимальных расходов для получения возврата;
  • период действия полученных баллов.

Условия обслуживания и предоставления кэшбэка по дебетовым и кредитным картам не во многом отличаются. При выборе пластика ориентируется на личные нужды.

Выгодные банковские продукты

Лучшие предложения можно получить по тратам за коммуналку онлайн. Максимальный возврат в 5 процентов предлагает Восточный Банк. Для получения отчислений требуется соблюсти прописанные в договоре условия.

Программы предоставления увеличенных бонусов редко бывают длительными. Банки включают их при запуске нового продукта, а затем переходят на скромные 1 – 1,5%.

Отказ от повышенного кэшбэка за коммуналку компенсируется другими бонусами. В выбранных категориях и по расходам у партнеров величина возвратных средств может достигать 30%. Если еще удастся оплачивать коммунальные платежи без комиссионных отчислений, то такой пластик можно однозначно назвать выгодным.

Как получить кэшбэк за оплату ЖКХ

Оплата ЖКХ – обязательная статья расходов каждого владельца квартиры или другого жилья. Многие по привычке вносят платежи через Сбербанк или даже наличными в кассу управляющей компании, что совершенно невыгодно. Сумма платежей за коммунальные услуги нередко оказывается довольно внушительной. Кэшбэк за оплату ЖКХ помогает вернуть часть потраченных средств. Но получить его непросто, как кажется. Нужно правильно выбрать банк и карту. Далеко не по всем продуктам предусмотрено начисление кэшбэка. Дополнительно придется разобраться, как внести с нее платеж, ведь не все поставщики услуг и управляющие компании принимают карты.

Когда можно получить кэшбэк за оплату ЖКХ

Кэшбэк за оплату ЖКХ можно получить при внесении платежа с помощью карты с кэшбэком. Но он будет начислен не во всех случаях. Следует тщательно выбрать банковский продукт для получения возврата части потраченных средств за данную категорию расходов. Для этого надо учитывать следующие моменты:

  • Обычно кэшбэк начисляют только при проведении платежа по карте. Некоторые поставщики принимают оплату карточками в собственных офисах, но чаще всего придется пользоваться онлайн-сервисами. Лишь некоторые финансовые учреждения начисляют вознаграждение в программе лояльности при оплате через онлайн-банк.
  • Платежи за коммуналку проводятся с MCC-кодом 4900. Многие кредитные организации вносят его в список исключений и не платят вознаграждение за такие расходы. Следует внимательно читать правила и условия программы лояльности.
  • За операцию может взиматься комиссия. Если он больше бонусов, то вместо экономии получатся расходы. Причем комиссию берут не только агрегаторы, но иногда и поставщики услуг.

Сервисы, которые принимают карты для оплаты ЖКХ

Поставщиков коммунальных услуг, принимающих оплату картами напрямую, немного. Многие из них предпочитают получать только банковские переводы на расчетный счет. Решить проблему помогает использование сторонних сервисов, наиболее известные из которых:

  • ГИС ЖКХ. Единая информационная система, созданная для сбора информации о предоставленных коммунальных услугах и приема платежей по ним. Создана она государством.
  • Квартплата.ру. Известный сервис по оплате практически любых коммунальных и других услуг от Федеральной системы Город. Платежным центром выступает Газпромбанк. Клиентам доступен как сайт системы, так и фирменное приложение для смартфонов.
  • Региональные порталы государственных услуг. Жители Татарстана могут внести платежи на сайте uslugi.tatarstan.ru, а владельцы квартир в Москве – на портале Mos.ru. Возможность доступна не во всех субъектах РФ.
  • Сторонние сервисы. Их довольно много: Frisbee24, CityCard. Некоторые банки также запускают собственные сервисы для оплаты коммунальных услуг, в т. ч. и со сторонних банковских карт. Расчетные центры также запускают иногда сервисы по приему платежей картами в адрес поставщиков-партнеров.

Нередко приходится использовать сразу несколько сервисов, чтобы избежать комиссии. Это не очень удобно, но если экономия важнее, то стоит потратить немного времени и подобрать оптимальные схемы внесения коммунальных платежей.

Когда выгодно

Оплата электроэнергии, тепла, воды с кэшбэк-карты помогает снизить расходы. Часть средств назад вернется по бонусной программе кредитной организации, выпустившей пластик. Но некоторые подвохи также существуют. Данный вариант внесения платежей будет выгоден в следующих случаях:

  • Платеж производится напрямую поставщику и им не предусмотрена комиссия за операцию.
  • Найден агрегатор, в котором можно провести платеж без комиссии.
  • Взимаемые комиссии перекрываются размером бонусов, например, если за операцию берется плата в 1,1%, а банк возвращает 5%.

Когда невыгодно

Казалось бы, кэшбэк за услуги ЖКХ должен быть всегда выгоден. Но на практике это не всегда так. Надо просчитывать каждую ситуацию, чтобы вместо экономии не получить дополнительные расходы. Многие агрегаторы и даже государственная система ГИС ЖКХ взимают комиссию за проведения платежа.

Если она больше кэшбэка, то это делает платеж невыгодным и лучше поискать кредитную организацию, позволяющую вносить плату за коммуналку без комиссий. Например, если банк возвращает 1%, а комиссия составляет 1,5%, то смысл в такой операции уже отпадает. Нужно учитывать, что кэшбэк часто вернется не сразу, а часто он предоставляется не реальными деньгами, а скидками.

Еще одна ситуация, когда оплата ЖКХ картой с кэшбэком может оказаться невыгодной – слишком дорогое обслуживание карточки. Если обслуживание пластика стоит несколько тысяч рублей, то его окупить будет непросто. Особенно это актуально, если карточка используется исключительно для платежей за коммуналку.

Карты с кэшбэком за оплату ЖКХ

Далеко не все банки предлагают кэшбэк за коммунальные платежи. Они приносят им совсем небольшую комиссию. Но все же можно подобрать подходящую карточку для возврата части средств, потраченных на коммуналку. Перед заказом пластика рекомендуется изучить несколько популярных предложений, сравнить условия, плюсы и минусы по ним. Это поможет выбрать наиболее выгодную для себя карту и получить максимальный бонус по ней.

Таблица. Сравнение самых популярных карт с кэшбэком за коммунальные платежи.

Карточка Стоимость обслуживания Кэшбэк за ЖКХ
AlfaTravel (Альфа-Банк) 0-100 р./мес. – «дебетовка», 990-1290 р./год — кредитка 2-3%
Альфа-Карта (Альфа-Банк) 0-100 р./мес. До 2%
Cashback (Альфа-Банк) 0-100 р./мес. До 1%
Польза (ХКБ) 0-99 р./мес. 1%
Weekend (МТС-Банк) 0-99 р./мес. – «дебетовка», 900 р./год – кредитка
MTS-Cashback (МТС-Банк) 0 р.
Тепло (КБ Восточный) 0-99 р./мес. До 5%

Cashback от Альфа-банка

Ориентирована на автолюбителей. Но она позволяет также возвращать до 1% от расходов на ЖКХ. Наиболее интересен для клиентов дебетовый вариант продукта. У него можно отметить еще ряд плюсов:

  • До 10% — кэшбэк за АЗС, до 5% — за рестораны и до 1% — за все прочие траты.
  • Бесплатное обслуживание при тратах от 10 000 р. за месяц.
  • Нет платы за снятие наличных в сторонних банкоматах, если выполнены условия бесплатного обслуживания.
  • Бесплатные переводы по реквизитам и номеру телефона.
  • На собственные средства можно получать проценты по ставке до 7%.

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банка

Кредитная карта Сash Back Альфа-Банка

Кредитный лимит:

300 000 руб.

Обслуживание:

3 990 рублей

AlfaTravel от Альфа-банка

Продукт для тех, кто любит путешествовать. Он выпускается в варианте «дебетовки» и кредитки. За коммунальные платежи по данной карточке AlfaTravel можно получить кэшбэк до 3% (по кредитке – 2%). Начисляют вознаграждение милями, которые можно тратить на туристические услуги через сайт банка.

Преимущества:

  • Недорогое обслуживание. Дебетовая карточка полностью бесплатна при тратах от 10000 рублей за месяц (иначе – 100 рублей в месяц), а кредитка обойдется в 990-1290 рублей за год.
  • Выгодный кэшбэк за любые покупки. При оплате туристических услуг на сайте банка он может достигать 9%, а в остальных случаях – до 2-3%.
  • Бесплатное снятие наличных с «дебетовки» в любых банкоматах. Для получения привилегии достаточно тратить с пластика не меньше 10000 рублей. за месяц.
  • Выгодные условия кредитования по кредитке. Лимит по ней может достигать 600 тыс. рублей, а на любые операции доступен грейс-период длительностью до 60 дней.
  • Дополнительные привилегии для путешественников. Держателю доступен консьерж-сервис, безлимитный интернет в зарубежных поездках, 2 бесплатных упаковки багажа и другие бонусы.

Дебетовая карта AlfaTravel

Кредитная карта AlfaTravel Альфа-Банка

Кредитный лимит:

700 000 руб.

Альфа-Карта от Альфа-банка

Альфа-Карта – линейка дебетовых карточек. Для внесения коммунальных платежей оптимально подходит вариант Альфа-Карта с преимуществами. Она позволяет вернуть до 2% от потраченной суммы. Дополнительно у продукта можно отметить еще ряд плюсов:

  • Кэшбэк до 2% будет начисляться не только за коммуналку. Его выплачивают также за все другие покупки, оплаченные пластиком.
  • Нет платы за обслуживание, если тратить не меньше 10000 р. за месяц. В остальных случаях оно обойдется в 100 рублей ежемесячно.
  • На деньги хранящиеся на карточном счете можно получить до 6% годовых. Дополнительно можно открыть Альфа-Счет и получать по остатку на нем до 5,5%.
  • Снятие наличных бесплатно в любых банкоматах. Для этого надо тратить не меньше 10000 р. за месяц или хранить на карточном счете от 30000 р.

Польза от Банка Хоум Кредит

Польза – дебетовая карточка от Хоум Кредит Банка, позволяющая вернуть 1% от расходов на коммуналку. Она бесплатна при тратах на 2022 р. или больше, при поддержании остатка от 10000 р. или при получении зарплаты на карточный счет. Вознаграждение по программе лояльности начисляют баллами, которые конвертируются в рубли при накоплении минимум 500 баллов.

Выгодно выделяют следующие моменты:

  • Кэшбэк будет начислен и за другие расходы. Он составит 3% за АЗС, аптеки и рестораны, до 10% — у партнеров и 1% — за все прочие траты.
  • На остаток по счету начисляют до 6% годовых. Это правило применяется к остатку до 300 тыс. рублей.
  • Бесплатное снятие наличных в сторонних банкоматах. Без взимания вознаграждения в сторонних устройствах можно снять до 100000 рублей за месяц.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит Банк

Weekend от МТС Банка

Позволяют возвращать 1% от трат на коммуналку, а также 5% — за кафе, рестораны, кино, билеты на мероприятия, такси, каршеринг и 1% — за все остальное.

Ключевые особенности:

  • Бесплатное обслуживание дебетового пластика при тратах от 15000 рублей за месяц или поддержании остатка в 30000 р. Кредитка стоит – 900 рублей в год.
  • Бесплатное снятие наличных с дебетовой карты в любых банкоматах. На остаток собственных средств при этом можно получать до 5% годовых.
  • На все покупки по кредитке действует грейс-период до 51 дня. А кредитный лимит по ней может достигать 299999 р.

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Кредитный лимит:

299 999 руб.

MTS CASHBACK от МТС Банка

MTS CashBack – универсальная карточка, которая подходит для расчетов своими и заемными деньгами. Ее выпуск стоит 299 рублей, но дальнейшее обслуживание осуществляется полностью бесплатно. Вернуть с коммунальных платежей по ней можно 1%, а также банк выплачивает ее держателю кэшбэк в 5% за расходы в супермаркетах, кино, на АЗС и 1% — за любые другие покупки.

Главные особенности:

  • Кредитный лимит – до 299 999 рублей.
  • Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах за счет собственных средств.
  • Льготный период при использовании кредитных средств – до 111 дней.

Универсальная карта MTS CASHBACK

Кредитный лимит:

299 999 руб.

Льготный период:

111 дней

Тепло от банка Восточный

Позволяет получать за коммунальные платежи кэшбэк в 5% при условии зачисления на нее зарплаты или пенсии. Начисляют вознаграждение бонусами, которыми можно компенсировать любые покупки. За все прочие расходы кэшбэк составит 1%. Выпуск стоит 150 рублей. Выдается только карточка платежной системы МИР. Обслуживание ее осуществляется бесплатно при поддержании остатка от 30000 рублей, зачислении на карточный счет пенсии или зарплаты, в остальных случая оно стоит 99 рублей в месяц. На остаток собственных средств можно получать до 6% годовых.

Как получить кэшбэк за коммунальные платежи

Ничего сложного в получении кэшбэка за коммунальные платежи нет. Для этого достаточно выполнить следующие действия:

  1. Заказать и получить подходящий пластик с программой лояльности, позволяющей получать вознаграждение за операции с кодом MCC
  2. Выбрать выгодный способ внесения платежей (агрегатора, сайт или офис поставщика услуг, региональный портал государственных услуг и т. д.).
  3. Внести платеж с кэшбэк-карты через платежный терминал поставщика или путем ввода реквизитов пластика на онлайн-ресурсе.

Никаких дополнительных действий держателю пластика предпринимать не требуется. Вознаграждение будет начислено банком-эмитентом автоматически на карточный или отдельный бонусный счет. В последнем случае использовать бонусы можно в соответствии с правилами программы лояльности. Кэшбэк за оплату ЖКХ позволяет сэкономить до 5% на обязательных расходах. При длительном пользовании этой возможностью экономия может быть довольно существенной. Но придется тщательно выбирать подходящую карту, а также подбирать способ внесения платежей с карточки без лишних комиссий.

Last modified: 18.02.2022

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: