Доступна ли кредитная карта без регистрации

Лучшие кредитные карты 2020 года — ТОП 8 карт

Кредитные карты в 2020 года как и прежде остаются одними из самых актуальных банковских продуктов:

  • Во первых многие банки предоставляют хороший льготный беспроцентный период, использовав который можно вообще не платить проценты за использование,
  • во вторых все больше и больше банков предоставляют бонусы, кэшбэки и прочие «плюшки» для своих клиентов, повышая тем самым их привлекательность.

Мы актуализировали данные с 2020 года и предоставляем свой ТОП 10 самых выгодных кредитных карт.

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без %

Основная и главная фишка это 100 дней не платить % по кредиту на покупки и даже снятие наличных до 50.000 рублей в месяц!

100 дней беспроцентного периода будут возвращаться на вашу карту снова и снова после того как вы полностью погасите кредитную задолженность.

То есть, если вы сняли 50.000 рублей, потратили их на свои нужны, затем вернули их на карту, скажем через 30 дней, пока льготный период еще действует, льготный период снова обнуляется и становится равным 100 дней.

Внимательно читаем инструкцию-лайфхак с официального сайта:

  • Бесплатная доставка карты к вам домой или в удобное место.
  • Кредитный лимит до 500.000 рублей, на тарифе Platinum до 1.000.000, определяется индивидуально.
  • Выпуск карты бесплатно.
  • Минимальный набор документов для оформления (паспорт+один из документов: Заграничный паспорт, Водительское удостоверение, Свидетельство ИНН, СНИЛС, Полис ОМС, Ваша дебетовая или кредитная карта любого банка).
  • Процентная ставка от 11,99%, определяется индивидуально.

Требования к оформителю

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 18 лет и старше.
  • У вас постоянный доход от 5 000 ₽ после вычета налогов.
  • У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания).
  • У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров.
  • У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк.

Подробный обзор карты Альфа банка.

Кредитная карта Тинькофф банка

Главные условия и преимущества карты банка Тинькофф в 2020 году:

  • Кредитный лимит до 300.000 рублей.
  • Время льготного периода может длиться до 55 дней (или до 1 года, если покупка была совершена в рассрочку – всё будет зависеть от магазина, который является партнёром Тинькофф).
  • Кредитная ставка от 12% годовых, ставка оценивается индивидуально (чем больше документов вы предоставите, чем больше вариантов подтверждения ваших доходов, тем ниже будет ваша процентная ставка).
  • Можно закрыть картой другие кредиты и получить 120 дней отсрочки по платежу.
  • Бесплатная доставка на следующий день.
  • Обслуживание карты 590 рублей.
  • Кэшбэк от партнеров до 30%.
  • Минимальный платеж — Определяется индивидуально, максимум 8% от задолженности.
  • Снятие наличных — Комиссия 2,9% от суммы снятия + 290 ₽.

Большое преимущество, что карту можно получить практически в любом городе, так как агенты банка есть почти везде. Карты выдаются как пенсионерам, так и студентам, не говоря уже про работающих официально граждан.

Подробный обзор карты банка Тинькофф.

Кредитная карта Росбанка #120ПОДНОЛЬ

Рассмотрим какие преимущества у кредитной карты Росбанка #120ПОДНОЛЬ и как она смогла попасть в список лучших в 2020 году.

  • Льготный период 120 дней со дня первой покупки или снятия наличных.
  • 0 рублей — ежемесячное обслуживание карты.
  • Комиссия за снятие — 0 ₽ — собственные средства в банкоматах Росбанка и партнеров, 1%+100 ₽ — собственные средства в сторонних банкоматах, 4,9% + 290 ₽ — в остальных случаях.
  • Для оформления карты нужен только паспорт!
  • Документы для получения карты: Паспорт гражданина РФ, Документ, подтверждающий доход (за 12 месяцев)*, Документ, подтверждающий трудовую занятость**.
    • справка по форме 2-НДФЛ.
    • справка по форме банка.
    • справка по форме организации-работодателя.
    • выписка по зарплатному счету или справка об операциях по зарплатному счету, открытому, в том числе, в другом банке.
    • справка о размере пенсии (для работающих пенсионеров).
    • налоговая декларация для лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ частной практикой.
  • Лимит карты от 15.000 до 1000.000 рублей.

Подробный обзор карты Росбанка.

Кредитная карта от Ренессанс банка

Полный список особенностей и условий по карте Ренессанс банка:

  • льготный период 55 дней.
  • выпуск и обслуживание карты бесплатно (первый месяц 0, рублей, со второго месяца траты 2020 рублей или 99 рублей за обслуживание).
  • Кредитный лимит 300.000 рублей.
  • Бонусная программа — от 1% до 10% кэшбэк за покупки по карте.
  • Комиссия за снятие наличных — 0 рублей.

Требования к заемщику:

  • Возраст 24-65.
  • Минимальный стаж работы — 3 месяца на последнем месте.
  • Постоянная регистрация на территории на территории РФ — обязательна.
  • Ежемесячный доход не менее 12.000 рублей.
  • Документы для оформления: Паспорт+ один из документов на выбор Загранпаспорт, Водительское удостоверение, Именная банковская карта, Диплом о среднем специальном или высшем образовании.

Подробный обзор карты Ренессанс Кредит банка.

Кредитная карта OpenCard от банка Открытие

  • Обслуживание карты бесплатно.
  • Кэшбэк до 11% на покупки.
  • Кредитный лимит до 500.000 рублей.
  • Льготный период 55 дней.
  • Ставка по карте 13,9%.
  • Пополнение карты в любых банкоматах.

Подробный обзор кредитной карты банка Открытие.

Кредитная карта Райффайзенбанка — 110 дней без процентов

  • Обслуживание карты бесплатно.
  • Лимит по карте 600.000 рублей.
  • 110 дней по карте без процентов.
  • 0 за снятие наличных без комиссии в любых банкоматах.
  • Выдача карты только по паспорту.
  • Получение в день обращения, бесплатная доставка.
  • Процентная ставка от 19%.

Требования к заемщику:

Вы можете стать держателем кредитной карты Райффайзенбанка, если:

  • являетесь гражданином РФ.
  • имеете постоянную регистрацию и постоянное место работы на территории РФ.
  • ваш возраст на момент предоставления кредита от 23 лет (от 21 года для клиентов, получающих зарплату на счет в банке) и на момент окончания действия кредитного договора не превышает 67 лет.
  • стаж на последнем месте работы более 3 месяцев.
  • доход после налогообложения более 25 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных — 15 000 рублей.
  • у вас есть рабочий телефон или вы знаете номер бухгалтерии/отдела кадров.

Полезный обзор на кредитную карту Райффайзенбанка — 110 дней без процентов.

Кредитная карта УБРиР — 120 дней без процентов

  • 120 дней без процентов.
  • Бесплатное обслуживание карты.
  • Кэшбэк 1% на все покупки по карте.
  • Кэшбэк на специальную категорию 10%, но не более 500 рублей.
  • Процентная ставка от 30,5% годовых.
  • Выдача наличных в месяц на 30.000 рублей.

Требования к оформителю:

  • Возраст от 19 до 75 лет.
  • Стаж на последнем месте работы 3 месяца.
  • Доход не менее 11.100 рублей.

Подробный обзор по кредитной карте банка УБРИР.

Кредитная карта от банка Восточный

  • Кредитный лимит до 400 000 рублей
  • Процентная ставка от 11,5%
  • Возвращаем до 40% с любой покупки
  • Оформление карты по паспорту
  • Бесплатная доставка карты
  • Кэшбэк до 10%.
  • 56 дней льготный период без процентов по кредиту.
  • 0 за снятие и выпуск карты.
  • Одобрение карты за 5 минут.

Требования

  • Возраст заемщика — От 21 до 71 лет (включительно).
  • Гражданство — РФ.
  • Проживание и регистрация — На территории присутствия банка «Восточный».
  • Стаж — На последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев).
  • Доход — Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).
  • Документы — Паспорт гражданина РФ (для лиц моложе 26 лет, Паспорт гражданина РФ и наличие на выбор одного из документов, подтверждающих доход заявителя — Справка 2-НДФЛ или Справка по форме банка. Документы должны быть заверены работодателем).

Интересный обзор кредитной карты банка Восточный.

Для вас мы подобрали самые лучшие кредитные карты в 2020 году. Надеемся эта подборка поможет вам определиться с выбором кредитной карты.

Подробнее о карте

  • 100 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 500.000 рублей;
  • Процентная ставка от 14,99%;
  • Стоимость годового обслуживания от 2020 рублей;
  • Бесплатное пополнение и снятие наличных;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • 55 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 12%;
  • Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
  • Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
  • Минимальный платеж до 8%;
  • Бесплатное пополнение карты;
  • Бонусные баллы за траты по карте;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • 56 дней Без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 11,5%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Выдача по паспорту за 5 минут;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • 110 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 600.000 рублей;
  • Процентная ставка от 23,9%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 5% на все;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Оформление по паспорту.

Подробнее о карте

  • 120 дней без % по кредиту;
  • Лимитный кредит до 300.000 рублей;
  • Процентная ставка от 29%;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк 1%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее о карте

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • До 12 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Рассрочка в 50.000 магазинах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее карте

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
  • До 36 месяцев рассрочки;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 7,5%;
  • Дополнительный Кэшбэк в балах;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк.

Подробнее карте

  • Любые покупки без первого взноса;
  • Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • Кэшбэк до 10%;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Travel-бонусы за каждые 100 ₽.

Подробнее карте

  • От 21,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 10%.

Подробнее карте

  • От 18,9% годовых — процентная ставка;
  • Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
  • Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
  • 55 дней без %;
  • Бесплатный интернет-банкинг;
  • Бесплатный мобильный банк;
  • Cashback до 11%.

Самые выгодные кредитные карты

Специальное предложение

Русский Стандарт Platinum

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Годовое обслуживание

590 руб.

Кредитная история заемщика

Могут быть небольшие просрочки

Снятие наличных в банкоматах банка

0% в течение первых 30 дней, далее 3,9% + 390 руб

Тип карты

Mastercard World

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Стаж работы

Нет требований от банка

Регистрация

В регионе нахождения банка

Плюсы

  • Можно совершать покупки в рассрочку до 24 месяцев под 0% годовых
  • Минимальный платеж 3% от суммы задолженности
  • Программа лояльности от Mastercard

Минусы

  • Процентная ставка при снятии наличных от 29,9%

Лучшее предложение

Ренессанс

Кредитный лимит

до 300 000 руб.

Процентная ставка

от 19.9 %

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Не имеет значения

Снятие наличных в банкоматах банка

Бесплатно

Тип карты

Mastercard World

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Стаж работы

Не менее 3 месяцев на последнем месте работы

Регистрация

В регионе получения карты

Плюсы

  • Бесплатное снятие наличных в банкоматах
  • Доставка курьером до двери

Минусы

  • Процентная ставка при при снятии наличных 45.9%

Kviku

Кредитный лимит

до 100 000 руб.

Процентная ставка

от 29 %

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Не имеет значения

Снятие наличных в банкоматах банка

Невозможно

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Регистрация

Постоянная на территории РФ

Плюсы

  • Виртуальная кредитная карта — оформляется в течение нескольких минут
  • Место регистрации не имеет значения

Минусы

  • Невозможно расплачиваться в обычном магазине (только в интернет-магазинах)
  • Возможна низкая сумма к одобрению

Акция

Opencard Банк Открытие

Кредитный лимит

от 20 000 до 500 000 руб.

Процентная ставка

от 19,9 до 29,9 %

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Могут быть небольшие просрочки

Снятие наличных в банкоматах банка

3,9%+390 руб

Тип карты

Mastercard World

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Стаж работы

Более 3 месяцев

Плюсы

  • Интересная система кэшбэка
  • Быстрое решение о выдаче и оформление
  • Небольшой процент за снятие наличными

Минусы

  • Льготный период не действует, когда наличные снимаются через банкомат

Home Credit Свобода

Кредитный лимит

от 10 000 до 30 000 руб.

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Могут быть небольшие просрочки

Снятие наличных в банкоматах банка

Не предусмотрено

Тип карты

Visa Unembossed

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Стаж работы

Не менее 3 месяцев

Регистрация

На территории России

Плюсы

  • Рассрочка у партнеров до 10 месяцев
  • Моментальная выдача
  • Бесплатный выпуск и обслуживание
  • Не требуется подтверждение дохода

Халва

Кредитный лимит

до 350 000 руб.

Льготный период

1 080 дн.

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Не имеет значения

Снятие наличных в банкоматах банка

2,9%+290 руб.

Тип карты

Mastercard World

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Стаж работы

Не менее 4 месяцев на последнем рабочем месте

Регистрация

В регионе получения карты

Плюсы

  • Большой льготный период рассрочки
  • Доставка курьером до двери
  • Можно выбрать индивидуальный дизайн(платно)
  • Увеличенный кэшбэк при оплате с помощью сматфона

Минусы

  • Высокая стоимость СМС-информирования
  • Совершать покупки в рассрочку можно только в магазинах-партнерах банка

УБРиР 240 дней без %

Кредитный лимит

от 30 000 до 300 000 руб.

Процентная ставка

от 30.5 до 55.9 %

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Могут быть небольшие просрочки

Снятие наличных в банкоматах банка

Бесплатно до 50 000 в месяц

Тип карты

Visa Unembossed

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Необязательно

Стаж работы

не менее 3 месяцев

Плюсы

  • Безпроцентный отрезок — 8 месяцев
  • Высокий кэшбэк
  • Бесплатное обслуживание

Минусы

  • Не рекомендуется для обналичивания денежных средств
  • При расходах в месяц менее 60000 рублей — обслуживание карты 599 руб/месяц

100 дней без процентов Райффайзен Банк

Кредитный лимит

от 15 000 до 600 000 руб.

Процентная ставка

от 26.5 %

Годовое обслуживание

Бесплатно

Кредитная история заемщика

Могут быть небольшие просрочки

Снятие наличных в банкоматах банка

3% + 300 руб.

Тип карты

Mastercard World

Технологические особенности

Подтверждение дохода

Не требуется

Стаж работы

Не менее 3 месяцев

Плюсы

  • Высокий кредитный лимит
  • Быстрое оформление и получение карты

Минусы

  • Довольно высокая кредитная ставка

Необходимость использования кредитных карточек в виду той выгоды, которую они дарят владельцу, ежегодно признает все больше людей. Условия, устанавливаемые банками для получателей кредиток, довольно заманчивые, это обусловлено жесткой конкуренцией между отечественными финучреждениями. Финансово грамотные люди все чаще задаются логичным вопросом о том, в каком банке открыть самую выгодную кредитную карту.

Какие кредитные карточки в 2020-м году можно считать выгодными?

Выгодность кредитки определяется 4-мя критериями:

  • годовое обслуживание и его стоимость. Есть карточки, не предусматривающие платы за обслуживание, но даже с ним банковский кредит может быть выгоден. Особенно, если кредитка подразумевает бонусы, окупающие цену обслуживания.
  • Кэшбек. Если он есть, это удобно, и люди, которые часто совершают покупки в интернет-магазинах, убедились в этом на собственном опыте. Кэшбек предусматривает возможность возврата процента от стоимости покупки. Есть банки, у которых процент минимален, а есть и такие, которые позволяют вернуть до 30-ти процентов от цены товара. Вопрос кэшбека нужно прояснить до оформления кредитки, так как у каждого финансового учреждения его наличие и процент индивидуальны.
  • Льготный период – это промежуток времени, на протяжении которого можно пользоваться займом бесплатно, без начисления на него процентов. Средняя продолжительность льготного периода – 1-2 месяца, но чем он дольше, тем выгоднее будет пользование картой. Перед подписанием кредитного договора важно уточнить, касается ли льготный период съема наличных средств.
  • Комиссия. Есть банки, начисляющие ее только на съем наличных, а есть такие, которые берут процент и за дополнительные услуги. Минимальная сумма комиссия за снятие денег важна людям, которые часто используют наличные средства, ведь при высоком проценте выгода от кредитной карты будет сомнительной. Под понятием дополнительных услуг подразумевают плату за информационные смс-сообщения, комиссию за перевод средств, а также за пополнение карты со счета другого банка. Есть банки, которые не взимают плату за такие услуги, но это бывает редко, в основном пользователю приходится платить и за смс, и за другие «плюшки».

Оформляем карту на выгодных условиях. Где это лучше сделать

Перед оформлением кредитки, в первую очередь, нужно определиться с банком. Это должно быть финучреждение с блестящей репутацией и с условиями, которые выгодны конкретному клиенту. Чтобы сделать правильный выбор, стоит ознакомиться с рейтингами карточек и выбрать подходящую.

В 2020-м году самые выгодные условия предлагают такие финансовые учреждения:

  • банк «Русский Стандарт»;
  • «Тинькофф»;
  • «Альфа-Банк»;
  • УБРИР;
  • «Совкомбанк»;
  • Банк «Ренессанс».

Каждый из перечисленных банков предлагает пользователям выгодные кредитные карты с продолжительным льготным периодом, кэшбеком и без комиссии. Важно выбрать условия, которые подойдут вам больше остальных, изучить нюансы и подписывать прозрачный договор о сотрудничестве.

Как получить кредитные каникулы по кредитной карте по 106-ФЗ в 2020 году

Кредитные каникулы по кредитной карте позволяют получить отсрочку по платежам клиентам банков, чей доход существенно снизился из-за пандемии коронавируса и ухудшения экономической ситуации. Воспользоваться этой возможностью можно на основании Федерального Закона. Но сначала желательно изучить, как добиться предоставления отсрочек по платежам, какие потребуются документы, на каких условиях будут предоставлены каникулы и с какими подводными камнями придется столкнуться.

Кредитные каникулы по 106-ФЗ

В обращении президента к народу РФ 25 марта 2020 года были анонсированы кредитные каникулы по кредитам и кредитным картам. Уже 3 апреля соответствующий Закон был принят Госдумой и Советом Федерации. Ждать, пока указ будет подписан президентом, также долго не пришлось. Он подписал его в тот же день. Федеральный Закон о кредитных каникулах получил номер 106-ФЗ. Еще до вступления 106-ФЗ в силу население и представители бизнеса получили право на налоговые каникулы.

В нем установлена возможность получить льготные кредитные каникулы по кредитам и картам для граждан, чьи доходы упали на 30 % и более из-за эпидемии, введения самоизоляции и ухудшения экономической ситуации. Причем такие каникулы должны предоставляться не по желанию банка, а в обязательном порядке, если заемщик подходит под все условия программы.

На кредитные каникулы заявление могут подавать держатели кредитных карт, заемщики по потребительским и автокредитам, ипотеке.

Важное условие для получения права на льготный период в рамках 106-ФЗ — сумма долга. По кредиткам она не должна превышать 100 тысяч рублей.

Перед тем как оформить кредитные каникулы по карте, клиенту также стоит обратить внимание на следующие моменты:

  • Долг никуда не денется. Его не списывают. Фактически держателю кредитной карты только дают возможность рассчитаться с ним позднее.
  • Штрафы и пени, предусмотренные кредитным договором, не будут начислять во время дополнительного льготного периода. Но эта норма действует, только если у заемщика действительно есть право на предоставление поддержки. Если перед тем как получить каникулы по карте, заемщик уже допустил просрочку, то сумма штрафов, пени будет заморожена.
  • Проценты по кредитным картам во время действия кредитных каникул будут начислять. При этом будет применяться не ставка, указанная в договоре, а ⅔ от средней ставки, рассчитанной ЦБ РФ. Среднерыночное значение показателя — 21 % годовых. Это значит, что на время льготного периода ставка не превысит 14 %.

Скачать и посмотреть полный текст 106 ФЗ от 03.04.2020 можно ниже:

Сроки

Обратиться с заявлением на предоставление кредитных каникул по кредитной карте можно до 30 сентября. Второй раз по одному договору воспользоваться программой нельзя. Стоит подавать заявление только в ситуации, когда действительно стало тяжело платить по текущим платежам.

Важно. Получить кредитные каникулы по карте возможно, только если она была оформлена до 3 апреля. При этом важна дата заключения договора, а не момент выпуска карточки. Перевыпуск пластика не помешает добиться кредитных каникул.

Срок отсрочки платежа — полгода. При этом клиент получает возможность погасить долг перед банком досрочно в любой момент, уплатив проценты за фактические дни пользования кредитом.

Кому положены кредитные каникулы

Перед тем как взять каникулы по карте, заемщик должен убедиться, что он подходит под требования программы. Основные условия для получения льготного периода:

  • Официальный ежемесячный доход заемщика снизился по сравнению с 2020 годом на 30 % и более.
  • Снижение дохода клиент может подтвердить документально.
  • Договор по кредитке заключен до 3 апреля 2020 года.
  • Лимит по карте не превышает 100 тысяч рублей.

Замечание. Закон не указывает, как сделать отсрочку при задолженности свыше 100 тысяч рублей по карточке, но и не запрещает этого. Если возникли трудности с обслуживанием долга, в любом случае надо связаться с банком. Решение часто можно найти.

Если нет официальной работы

Отсутствие официального дохода не препятствует возможности оформить по карте каникулы. Главное — наличие возможности подтвердить документально факт снижения дохода. Например, могут рассчитывать на получение отсрочки те, кто работал официально в 2020 году, а в 2020 оказался на бирже в качестве безработного.

При этом важно понимать, что банк может запросить у налоговой инспекции и других госорганов данные о доходах. Пытаться обмануть не стоит.

Работодатель отправил в неоплачиваемый отпуск

Если человек оказался в неоплачиваемом отпуске, он вполне может захотеть оформить каникулы по карте. Никаких препятствий в этом случае нет. Все необходимые подтверждающие документы можно будет запросить у работодателя. Отказать в их выдаче по закону он не имеет права.

На работе объявили простой

При простое на работе в лучшем случае сотрудникам платят минимальные оклады, а часто не выплачивают и их. В этом случае у человека также появляется полное право обратиться за отсрочкой по кредитке, ведь его доход упал.

ИП и самозанятые

Закон не устанавливает категории граждан, которые могут получить каникулы по карте, отзывы подтверждают, что ИП и самозанятые также могут оформить их. Главное — позаботиться о документах, подтверждающих снижение заработка. Для самозанятых их получение не составит проблем, а для ИП все будет зависеть от используемой системы налогообложения и некоторых других факторов.

Важно! ИП может просить банк не об отсрочке, а об уменьшении платежей по кредитной карте.

Порядок оформления

Платежные каникулы по кредитной карте оформить довольно просто. Клиенту для этого надо выполнить всего 3 действия:

  1. Подать заявление в банк.
  2. Дождаться решения.
  3. Предоставить документы, подтверждающие снижение доходов.

При этом держателю кредитки придется самостоятельно проверять на первых этапах, есть у него право на отсрочку платежей или нет. Иначе он может столкнуться с начислением штрафов, пени за весь период, когда не будет вносить платежей.

Подать заявление в банк

Российские власти постарались сделать так, чтобы оформление заявления на кредитные каникулы проходило максимально просто. Клиенту достаточно заполнить форму и затем направить ее банку — эмитенту кредитки одним из следующих способов:

  • по электронной почте;
  • через обращение в поддержку в личном кабинете или приложении;
  • через сайт банка;
  • лично в офисе (доступно не во всех банках).

Совет. Если есть возможность сразу приложить к заявлению справки или другие бумаги, подтверждающие снижение заработка, рекомендуется это сделать. В этом случае банк сразу проверит наличие права на отсрочку и можно будет не опасаться, что в дальнейшем не удастся подтвердить снижение дохода.

Некоторые банки, например Сбербанк, предоставили клиентам возможность обратиться с требованием по телефону контакт-центра. Заполнять письменное заявление в этом случае не нужно.

Скачать письмо о кредитных каникулах по карте (все банки):

Дождаться решения по заявке

Банк должен прислать решение по заявке в течение 10 дней. Многие кредитные организации сокращают срок рассмотрения заявления до 5 дней. Финансовое учреждение может не только ориентироваться на данные, указанные в заявлении и приложенных документах, но и самостоятельно сделать запросы в различные госорганы: ПФР, ФНС, ФСС и другие.

Важно. Нельзя использовать для получения отсрочки поддельные и подложные документы. Это довольно легко выявить, и по заявлению придет отказ. Кроме того, за подделку или подлог документов человека может ждать даже уголовная ответственность.

Предоставить подтверждающие документы

Предоставить документы согласно закону нужно в течение 90 дней, если они запрашиваются банком. На практике все российские кредитные организации просят заемщиков подтвердить документально факт снижения доходов. Для этого могут быть предоставлены:

  • справки 2-НФДЛ;
  • приказы о сокращении рабочего времени, простое;
  • приказы об увольнении, копии трудовой книжки, выписки из регистра получателей услуг службы занятости;
  • справки о доходах самозанятых, декларации ИП.

Многие банки готовы рассмотреть и другие документы, в т. ч. выписки со счетов, решения судебных органов и т. п.

Если банк не ответил на заявление

Закон установил, что уведомление с ответом на заявление о каникулах банк должен направить заемщику в течение 10 дней с момента его получения. Если ответ за это время не поступил, то держатель кредитки может считать, что ему предоставлены кредитные каникулы.

Важно. Факт подачи заявления можно подтвердить, только имея на руках регистрационный номер заявления и дату его регистрации. Позаботиться о получении этой информации придется заемщику. Например, часто ее легко получить в службе поддержки.

Возобновление платежей по карте

Возобновление минимальных платежей после окончания каникул происходит автоматически. Начисленные за льготный период проценты клиенту надо будет выплатить в течение 24 месяцев. Они будут включаться в состав минимальных платежей.

Важно. Клиент может заранее прекратить действие кредитных каникул, если у него нормализовалась финансовая ситуация. Для этого достаточно обратиться в банк-кредитор. Но надо понимать, что второй возможности воспользоваться программой уже не будет.

Если банк отказал

Банк может отказать в предоставлении каникул, если клиент не предоставит в течение 90 дней документов о снижении дохода или при неподтверждении факта снижения заработка на 30 % и более. В этом случае считается, что льготный период клиенту не предоставлялся. Ему начислят все установленные договором штрафы, пени, а информация о просрочке попадет в БКИ.

Если клиент не согласен с отказом банка, он может написать жалобу в ЦБ РФ. Отправить ее можно на сайте ЦБ в разделе «Интернет-приемная». К жалобе надо приложить все документы, которые ранее направлялись в банк, а также полученные из него.

Условия в российских банках

Порядок подачи заявления на кредитные каникулы, а также необходимость предоставления подтверждающих документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Условия могут немного отличаться. Например, ФК Открытие предлагает направлять документы на адрес электронной почты [email protected] или приносить их в офис, а многие другие банки запустили для этих целей электронные сервисы.

Многие кредитные организации также активно запускают собственные программы помощи заемщикам, столкнувшимся с трудностями. Желательно ознакомиться со всеми нюансами еще до подачи заявления на каникулы.

Сбербанк

Сбербанк — лидер по количеству выпущенных кредиток. Он одним из первых начал вводить программы помощи заемщикам, столкнувшимся с проблемами.

Держатели кредитных карт Сбербанка могут подать заявление на кредитные каникулы через сайт кредитной организации или по телефону 8-800-200-8-200. Документы можно будет предоставить позднее. В онлайн-банке или приложении возможность подать заявку не предусмотрена. В Сбербанке есть собственные программы реструктуризации, но они недоступны по кредитным картам.

ВТБ

ВТБ — один из крупнейших банков России. В прошлом он присоединил к себе ВТБ 24 и Банк Москвы. Все клиенты банка могут оформить кредитные каникулы в рамках ФЗ-106 через сайт, в чате ВТБ-Онлайн или через чат-бота. Документы о снижении дохода принимают также в электронном виде по email [email protected]

Кредитные каникулы по карте ВТБ готов предоставить и по собственной программе. Она предусматривает возможность не делать минимальные платежи 2 месяца, а просто внести всю сумму до конца льготного периода по карте. Доступна эта программа только клиентам без просрочек, находящимся на больничном, реабилитации, карантине из-за коронавируса или вынужденным оставаться за границей РФ.

Альфа-Банк

Альфа-Банк каникулы по кредитной карте в рамках 106-ФЗ предлагает оформить через обращение по электронной почте на адрес [email protected] Обязательно надо прислать заявление. Подтверждающие документы допускается предоставить как сразу, так и в течение 90 дней после обращения в банк. Решение по заявке Альфа-Банк обещает сообщить за 5 рабочих дней.

Для всех добросовестных держателей кредиток в Альфа-Банке действует собственная программа помощи. При отсутствии просрочек для клиентов снижаются минимальные платежи на срок до 3 месяцев. В них будут входить только проценты без основного долга. При этом никаких документов предоставлять не надо, а кредитная карта не будет блокироваться.

Тинькофф

Тинькофф Банк кредитные каникулы по кредитной карте в рамках 106-ФЗ предлагает оформлять онлайн. Для этого нужно связаться с сотрудниками финансового учреждения через чат в личном кабинете, приложении или по телефону и направить заявление. Подтверждающие документы об ухудшении ситуации с доходом предоставлять также надо в электронном виде.

У банка есть собственная услуга с названием «Кредитные каникулы», но она не действует для долгов по кредитным картам.

Карта «Халва»

Карта «Халва» выпускается Совкомбанком и, хотя называется она карточкой рассрочки, фактически относится к кредиткам. По ней также можно получить кредитные каникулы. Для этого надо обратиться в чат приложения «Совкомбанк-Халва» или связаться со службой поддержки по телефону 8-800-100-000-6. Специалисты финансового учреждения предоставят подробную информацию о дальнейших действиях.

Карта «Совесть»

Карта рассрочки «Совесть» также относится к кредиткам. По закону ее держатели также имеют право на кредитные каникулы. Но нужно понимать, что они невыгодны. Рассрочка сразу перестанет быть беспроцентной. Обслуживает карточки АО «КИВИ Банк».

Для получения информации о порядке подключения льготного периода в рамках 106-ФЗ нужно обратиться в службу поддержки проекта по телефону 8 800 510 2020 или любым удобным способом и следовать инструкции, полученной от специалистов.

Почта Банк

Почта Банк предлагает оформить кредитные каникулы держателю кредитной карты онлайн. Заявление можно заполнить на сайте и подписать с помощью кода из СМС. Уведомление о результатах рассмотрения обращения банк обещает прислать в течение 5 рабочих дней по СМС или с помощью PUSH-уведомлений.

Прикрепить подтверждающие снижение дохода документы можно сразу к электронному заявлению. Это оптимальный вариант для заемщика. Но при желании их можно предоставить и позднее, в течение 90 дней, установленных законом.

МТС Банк

МТС Банк настоятельно рекомендует клиентам собственную программу кредитных каникул по картам. Она предусматривает возможность 3 месяца выплачивать только проценты. Отправить заявление на ее подключение, селфи с паспортом и документы о снижении дохода можно в чат на сайте или через мобильное приложение.

В соответствии с 106-ФЗ отказать в стандартных каникулах банк также не может, если у клиента есть все основания для их предоставления. Для подключения этой услуги придется обращаться в службу поддержки на сайте или через приложение.

Хоум Кредит

Хоум Кредит держателям кредитных карт в общем порядке предлагает оформить каникулы через обращение с заявлением в службу поддержки. Справки или другие бумаги, подтверждающие снижение зарплаты или других поступлений, можно предоставлять сразу или в течение 90 дней. Проще всего связаться с поддержкой банка через чат.

Дополнительно в банке есть ряд услуг, помогающих в решении проблем заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации:

  • По карте «Свобода» можно увеличить срок рассрочки, если активирован пакет «Свобода+».
  • В рамках услуги «Комбо+» можно пропустить платеж и уменьшить его размер.
  • Опция «Финансовая защита» позволяет оформить кредитные каникулы, уменьшить платеж или пропустить его без всяких документов.

Дополнительно у клиентов есть возможность воспользоваться переносом платежа.

Райффайзен

Держатели кредитных карт Райффайзенбанка могут подключить кредитные каникулы, направив заявление через сайт или другие каналы связи с финансовым учреждением. По результатам рассмотрения заявления уведомление поступит в СМС или менеджер сообщит ответ банка в ходе телефонного звонка.

Документы о снижении дохода рекомендуется прикладывать сразу. Но можно предоставить их и позднее, в отведенные по закону 90 дней. Доступ к деньгам на кредитной карте во время действия льготного периода в рамках 106-ФЗ блокируется.

Выводы

  • Кредитные каникулы доступны далеко не всем держателям кредитных карт. Для их оформления кредитный лимит должен не превышать 100 тыс. рублей, а доходы заемщика должны упасть минимум на 30 %.
  • Отказать в предоставлении кредитных каникул по 106-ФЗ банк не может, если выполнены все условия для их предоставления. Но он может предлагать и собственные программы помощи заемщикам.
  • Перед оформлением каникул надо внимательно изучить все условия программы. Важно понимать, что это не списание долга, а лишь отсрочка платежей.

Спасибо за внимание. Не забудьте поставить лайк и нажать репост, а еще на портале вы можете обратиться за онлайн-консультацией к юристу. Вас также может заинтересовать следующий материал: «Как провести реструктуризацию кредитной карты Сбербанка».

Лучшие кредитные карты 2020 года

Мы провели исследование, и наши эксперты отобрали лучшие предложения по кредитным картам за май 2020 года по рейтингу Lendo.ru

Лучшая кредитная карта в 2020 году

Альфа-Банк (Лицензия ЦБ РФ №1326)

100 дней без процентов Masterсard Classic

Процентная ставка

11,9%Годовых

Кредитный лимит

500 000 ₽

Основные плюсы

Оформить

На официальном сайте Альфа-Банка

Условия кредитования всегда индивидуальны, и разные банки могут по-разному оценить Вашу платежеспособность и предложить разные условия по кредитной карте (обычно от 15% до 35%). Отправьте заявку в 2-3 банка и выберите самое выгодное предложение для Вас.

Кредитная карта с самым низким процентом по кредиту

Тинькофф Банк (Лицензия ЦБ РФ №2673)

Тинькофф Platinum MasterCard World

Процентная ставка

12%Годовых

Кредитный лимит

300 000 ₽

Основные плюсы

Оформить

На официальном сайте Тинькофф Банка

Лучшая кредитная карта без комиссии за снятие наличных

Альфа-Банк (Лицензия ЦБ РФ №1326)

100 дней без процентов Masterсard Classic

Процентная ставка

11,9%Годовых

Кредитный лимит

500 000 ₽

Основные плюсы

Оформить

На официальном сайте Альфа-Банка

Кредитная карта с самой быстрой доставкой

Тинькофф Банк (Лицензия ЦБ РФ №2673)

Тинькофф Platinum MasterCard World

Процентная ставка

12%Годовых

Кредитный лимит

300 000 ₽

Основные плюсы

Оформить

На официальном сайте Тинькофф Банка

Лучшие кредитные карты со льготным периодом — ТОП 2020

Рынок банковских продуктов постоянно развивается. Сейчас открыто конкурентное «окно», в котором заемщики черпают реальную выгоду. Кредитные карты с беспроцентным льготным периодом — это о банковской борьбе за клиента. Это шанс получить желаемое по нулевой ставке. В статье разберем, как работает этот механизм и представим свой ТОП лучших банков, предлагающих наиболее выгодные условия.

Лучшие кредитные карты 2020 со льготным периодом

Льготный период —  это время действия кредитной карты, при котором заемщик не платит проценты. Разные компании предлагают свои «лучшие» условия грейс-периода. Этот продукт можно считать альтернативой картам рассрочки, о которых мы рассказывали ранее.

Существенной разницей кредитных карт со льготным периодом является возможность снятия наличных средств в банкоматах или кассах финансовой организации.

Тинькофф Платинум

Кредитка Тинькофф Платинум, в отличие от конкурентов, имеет ежемесячную плату за пользование. Однако, ее компенсирует кешбек, который является самым высоким среди участников нашего рейтинга.

  • Кредитный лимит — до 300 000 ₽;
  • Льготный период — до 55 дней;
  • Ставка по истечению ЛП — 12% годовых;
  • Стоимость обслуживания — 590 ₽ в год;
  • Доступна рассрочка до 12 месяцев у партнеров;
  • Cash Back — до 30%.

Оформить заявку можно только на официальном сайте банка Tinkoff

УБРиР

Банк Реконструкции и Развития предлагает на выбор три программы льготного периода — 60, 120 или 240 дней. Карты отличаются стоимостью ежемесячного обслуживания.

  • Лимит — до 300 000 ₽;
  • Льготный период — до 240 дней;
  • Ставка по истечении ЛП — 30% годовых;
  • Стоимость обслуживания — до 399 ₽ (бесплатно при ежемесячных тратах от 60 000 ₽).

Оформить заявку можно только на официальном сайте Уральского Банка Реконструкции и Развития

100 дней от Альфа Банка

Одна из лучших кредиток в РФ имеет условия:

  • Лимит — до 1 млн ₽;
  • Грейс-период — 100 дней;
  • Стоимость обслуживания — в зависимости от лимита (540 ₽ от 500 т.р., 2020 ₽ от 700 т.р., 2020 ₽ до 1 млн);
  • Ставка после ЛП — от 11.99%.

Оформить заявку можно только на официальном сайте Альфа-Банка

Восточный банк

«Восточный» имеет несколько вариантов кредитных программ. Каждая из них подходит под определенные траты и имеет собственные категории повышенного кешбека.

  • Лимит — до 300 000 ₽;
  • Льготный период — определяется индивидуально;
  • Максимальный срок — до 60 месяцев;
  • Ставка — от 29.9% годовых.

Оформить заявку можно только на официальном сайте банка «Восточный»

Кредит Европа Банк

Банк позиционирует эту карту как лучшую карту с овердрафтом. Вы можете потратить больше денег, чем есть на счете.

  • Лимит — 600 000 ₽;
  • Доступна рассрочка до 12 месяцев при участии в партнерской программе;
  • Кешбек до 5%;
  • ЛП — 55 дней;
  • Ставка после грейс-периода — 29.9%;
  • Обслуживание — 0 ₽.

Оформить заявку можно только на официальном сайте банка Кредит Европа Банка

Голд Газпромбанк

Если заказать эту карту всем членам семьи, компания предоставит повышенный кешбек на покупки.

  • Макс.сумма — до 600 000 ₽;
  • Льготный период — до 2 месяцев;
  • Кешбек или мили — до 10%;
  • Ставка после ЛП — 25.9%;
  • Обслуживание — 199 ₽ в месяц или 0 ₽ при поступлении свыше 30 000 ₽ за расчетный период.

Лучшие кредитные карты для снятия наличных со льготным периодом

Получение «нала» — принципиальный фактор для финансовых учреждений и заемщиков. Карты рассрочки предполагают только безналичную оплату, а снятие наличных сопровождают повышенные проценты. Для кредиток безнал является приоритетным способом расчета, однако проценты ниже, чем в предыдущем случае.

Далее мы покажем только условия обналичивания кредитной суммы, чтобы вы смогли составить более точную картину будущего займа.

Название Карты Стоимость снятия наличных
Тинькофф Платинум 30-49.9%
УБРиР 120 дней без % 55.9%
100 дней Альфа-Банк До 50 000 ₽ — 0%. Далее от 3.9% до 5.9% в зависимости от лимита
Восточный Банк Рассчитывается индивидуально
Кредит Европа Банк 3.9% (мин. 399 ₽ в банкоматах КЕБ) или 4.9% (мин. 499 ₽ в других банкоматах РФ. За рубежом — бесплатно
Газпром Голд 2.9% + 299 ₽

Таким образом, лучшие кредитные карты со льготным периодом для снятия наличных:

  • 100 дней Альфа-Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Газпром Голд.

Однако другие банки устанавливают высокий порог для обналичивания, компенсируя этим лучшие параметры в иных сферах.

Кредитные карты без процентов со льготным периодом

Для наглядности мы выделили длительность льготного периода по каждой кредитке, чтобы легче ориентироваться в условиях и выбрать лучшую под себя.

Название продукта Длительность грейс-периода
Тинькофф Платинум 55 дней (до 12 месяцев при рассрочке у партнеров)
УБРиР 240 дней без % До 240 дней
Альфа-Банк 100 дней 100 дней
Кредит Европа Банк 55 дней (до 12 месяцев рассрочка у партенров)
Газпромбанк Голд До 2 месяцев
Восточный кредитная карта Рассчитывается индивидуально

Обратите внимание, что максимальная сумма по кредитке рассчитывается персонально. Вы направляете запрос в банк об открытии кредитного счета, он, в свою очередь, анализирует вашу платежеспособность и кредитную историю. На основе полученных данных банк предлагает максимальную сумму, которую вы можете использовать ежемесячно.

Кредитная карта со льготным периодом 100 дней

Для конкретных целей подходит определенная карта. Например, если вы собираетесь приобрести кофеварку и уже выбрали магазин бытовой техники, останется только найти кредитку, в партнерской программе которой участвует ваш продавец.

Однако другим необходима «усредненная» карточка, которая полезна везде. Лучшим представителем такого варианта финансового планирования становится карта от Альфа-Банка «100 дней». И вот почему.

  1. Долгий грейс-период — 3 месяца;
  2. Обналичивание под 0% до 50 тысяч рублей;
  3. Открытие кредитного счета только по паспорту (до 50 000 ₽). А справка 2-НДФЛ понадобится только для подтверждения лимита свыше 200 000 ₽;
  4. Три варианта обслуживания — gold, classic, platinum.
  5. Низкая процентная ставка после ЛП — 11.9% годовых.

Оформить заявку можно только на официальном сайте Alfa-Bank

Таким образом, вы получаете универсальную карту, которая подходит для любых операций.

Как заказать кредитную карту с льготным периодом

Выберите в нашем списке понравившийся вариант и нажмите «Подробнее». Откроется новая страница, где заемщик должен ввести информацию для банка — ФИО, паспортные данные и минимальные сведения по прошлым кредитам. Это официальная страница, информация с которой поступает напрямую в выбранную вами финансовую организацию.

Заполнив анкету, клиент дожидается ответа банка. Обычно это происходит в течение нескольких дней. Отдельные компании выносят решение по одобрению кредита за 5 минут. После одобрения курьер доставит карточку на дом.

Как пользоваться кредиткой со льготным периодом

Лучший способ использования «пластика» с ЛП — покупки в рассрочку. Например, вам необходимо совершить крупную покупку, но не хочется тратить всю сумму сразу. Или денег попросту не хватает. Тогда вы выпускаете кредитку и используете ее только в течение льготного периода. За это время необходимо успеть полностью погасить задолженность.

Каждая компания оговаривает, что льготный период будет действовать в случае соблюдения принципиальных условий. Одно из них — минимальный ежемесячный платеж. Его устанавливают в зависимости от лимита.

Несвоевременное внесение средств считается просрочкой и влечет за собой начисление пени и штрафов.

Следуйте простым правилам:

  • Внимательно читайте договор и обращайте внимание на ограничения по операциям. Комиссию взимают не только за обналичивание в банкоматах, но и за безналичный перевод на другую карту. Кроме того, возможны ограничения по сумме снятия в день.
  • Кредитку можно оформить для гарантии собственной безопасности. По статистике, в РФ крайне мало граждан имеют «заначку на черный день». Кредитка сможет выручить в тот момент, когда деньги нужны срочно, при этом вам не придется выплачивать высокую ставку микрофинансовых организаций — до 365% годовых.
  • Вносите ежемесячно сумму, превышающую минимальный платеж. Этот порог обычно устанавливают на низком уровне, так как именно он ведет клиента к закрытию долга. Ваша задача — сделать это как можно быстрее.
  • Максимально используйте бонусы и кешбек. Например, если вашего магазина нет в партнерах, стоит поискать альтернативу в списках вашего банка. Кроме того, тщательно отслеживайте новые акции, они действительно могут быть выгодными.

Самое главное правило использования кредитки — быть уверенным в том, что выплатить ссуду получится вовремя. Любые сомнения на этот счет —признак того, что открывать счет не стоит.

В начале 2020 года статистика показала исторический максимум долга россиян перед банками — 12 трлн рублей. Если записать это прописью, получится 12 000 000 000 000 ₽. Не брать кредит, если не сможешь заплатить — верный способ не стать частью этой огромной цифры.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: