Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Как получить ипотеку в Сбербанке на расширение жилплощади

Большинство граждан, выросших и воспитанных в Советском союзе, относятся к Сбербанку, как к государственному учреждению. В этом есть доля правды, поскольку банк является самым крупным в стране, имеет поддержку от государства и полный спектр услуг, необходимых для населения в банковской сфере.

На самом деле Сбербанк – это такое же акционерное общество, как и другие банковские структуры. Единственным отличием считается масштабность деятельности, доверие населения и множество лояльных программ по кредитованию, включая ипотеку.

Сбербанк предлагает гражданам ипотечные кредиты на выгодных условиях. Отличие процентной ставки от конкурентов на 1-2% играет решающую роль. Именно поэтому большинство семей берут ипотеку именно в этом банке.

Популярным вариантом является ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади. Смысл программы в том, что семья реализует или оставляет в качестве залога имеющуюся недвижимость и на основе этого получает ипотечный кредит на приобретение жилья большей площади.

Еще одной особенностью Сбербанка и, в частности, ипотечного кредита является срок получения займа и сумма. Данные критерии превышают значения конкурентов, что положительно сказывается на количестве обращений за услугой от граждан. К примеру, срок на 30 лет позволяет семье снизить ежемесячный платеж по ипотеке, делая ее доступной для всех слоев населения.

Основные параметры процедуры

Ипотека в Сбербанке на расширение жилплощади предоставляется на определенных условиях. В первую очередь это наличие недвижимости, которую планируется продать или заложить, а денежные средства внести как первоначальный взнос. Это будет гарантией для банка и соблюдением условий программы для желающих взять ипотеку.

Во-вторых, заемщики должны соответствовать ряду требований, выдвинутых банком, которые одинаковы для всех. Сумма и срок кредитования будут зависеть от размера первоначального взноса и стоимости жилья, приобретаемого в ипотеку.

Заявление-анкета на получение жилищного кредита:

Общие требования

Для приобретения жилья в ипотеку или для расширения жилплощади существуют общие требования:

  • Ипотечный кредит предоставляется для приобретения готовой недвижимости, соответствующей условиям проживания – если это новостройка, то дом должен быть сдан пользование собственников, а все коммуникации должны быть подведены; если это вторичное жилье, то недвижимость обязана соответствовать нормам проживания на основе ЖК РФ (наличие всех коммуникаций, жилье должно быть не ветхим и не предназначаться под снос).
  • Наличие первоначального взноса – обязательное условие, но при расширении жилплощади данный аспект обеспечивается продажей и заложением существующего жилья. Взнос составляет 10-15% от суммы кредита, но не менее 300 000 рублей.
  • Срок кредитования – выбор осуществляется заемщиком на основе желаемой суммы и возможностей внесения ежемесячного платежа. Максимальный срок – 30 лет.
  • Процентная ставка в пределах 10.5-12%, которая зависит от условий предоставления ипотеки, а также участия в программе «Молодая семья» (в этом случае процент будет ниже).

Персональные требования к заемщикам предъявляются следующие:

Гражданство РФ Основная часть населения, приобретающих недвижимость в ипотеку, является гражданами РФ. Однако, в Сбербанке предусмотрены отдельные условия для резидентов страны, проживающих на территории длительное время. В каждом отдельном случае условия индивидуальны, поэтому полную информацию необходимо уточнять у сотрудников банка.
Возрастные рамки Учитывая большие суммы ипотечного кредита, Сбербанк ограничивает возраст заемщиков. Минимальный порог – 21 год, а максимальный – не старше 65 лет на момент окончания срока кредитования (к примеру, если срок ипотеки 20 лет, то соискателю в 50 лет будет вынесено отрицательное решение, поскольку на момент погашения кредита ему уже исполнится 70 лет).
Наличие регистрации Как правило, заемщик должен быть зарегистрирован по месту обращения за кредитом. В некоторых случаях возможно одобрение ипотечного кредита и по временной регистрации, но при этом должны быть соблюдены дополнительные условия.
Доход Учитываются все доходы заемщика, а также членов семьи, проживающих на указанной жилплощади, которая будет реализована в счет расширения квадратных метров. При этом доход семьи должен быть таким, чтобы платеж по ипотеке не превышал третью часть от общего заработка (это делается для того, чтобы гражданам оставались средства на проживание без ущемления их законных прав).
Кредитная история заемщика Сбербанк одобряет ипотеку только тем соискателям, которые обладают положительной кредитной историей. Даже отсутствие ранее взятых кредитов может негативно сказаться на решении банка. Именно поэтому специалисты рекомендуют взять 1-2 небольших займа или потребительских кредита и своевременно с ними расплатиться, чтобы иметь положительную кредитную историю.

Ипотека – это серьезные обязательства перед банком, поэтому и подходить к этому вопросу необходимо «подготовленным» во всех смыслах.

Необходимые бумаги

Для получения ипотечного кредита для расширения жилплощади в Сбербанке потребуется следующий пакет документов:

  • паспорт заявителя (если предусматриваются поручители, то их паспорта также необходимо предоставить);
  • заявление на получение кредита – заполняется заявителем лично;
  • справка о доходах (по форме банка или стандартная форма 2НДФЛ);
  • копия трудовой книжки, заверенная в отделе кадров по месту работу;
  • документы на жилплощадь, подтверждающие право собственности;
  • свидетельства о рождении детей (если имеются);
  • свидетельство о заключении брака (если заемщик состоит в браке);
  • копии документов на приобретаемую квартиру и отчет о ее рыночной стоимости;
  • письменное согласие иных собственников жилья, если их несколько.

В каждом индивидуальном случае сотрудник банка вправе потребовать дополнительные документы, как характеристику с места работы или правоустанавливающие документы на иную собственность, если требуется залог.

Образец справки о доходах 2-НДФЛ

Обязательные условия

К обязательным условиям относятся следующие пункты, несоответствие которым изначально приводит к отрицательному решению на получение ипотечного кредита:

Официальное трудоустройство Заемщик должен быть оформлен по трудовой книжке не менее 1 года на последнем рабочем месте. Общий трудовой стаж не менее 3 лет.
Заработная плата Доход должен быть подтвержден документально, что значит – заемщик должен получать «белую» зарплату. Дополнительные источники дохода также необходимо подтвердить (к примеру, если гражданин занимается частным извозом в свободное время, то он обязан подтвердить это справкой из налоговой службы).
Возраст 21-65 лет. При условии, что общий трудовой стаж должен составлять не менее 3-х лет, то получить ипотеку в 21 год крайне проблематично. Средний возраст заемщиков, которым беспроблемно одобрят ипотечный кредит, составляет 24-27 лет и выше. Крайнее цифровое значение (65 лет) – период окончания кредитного договора. Это также нужно учитывать, если планируется расширение жилплощади по ипотеке в среднем возрасте (40-45 лет).
Наличие недвижимости в собственности Банк более охотно одобряет кредит, если у человека имеется уже жилье в собственности.
Положительная кредитная история Обязательное условие.

В целом, соответствовать всем критериям несложно. Это доказывает процент положительных решений (более 80%) на ипотеку, а также соотношение обращений именно в Сбербанк к другим банковским учреждениям (более 50%).

Свидетельство о государственной регистрации права

Специальные программы по ипотеке от Сбербанке на расширение жилплощади

Сбербанком предусмотрено несколько программ по ипотеке на расширение жилплощади:

Наименование программы Цель Первый взнос Процентная ставка Срок
Готовое жилье Приобретение готовой недвижимости под залог имеющегося жилья или иного имущества От 10% От 10.5% До 30 лет
Строящееся жилье Приобретение строящегося жилья под залог имеющейся недвижимости или приобретаемой жилплощади От 10% От 12% До 30 лет
Строительство частного дома Получение средств на строительство частного дома под залог имеющегося имущества или кредитуемого объекта От 15% От 12.5% До 30 лет

Как видно из таблицы, критерии практически одинаковы, по цели абсолютно разные. Именно поэтому у граждан имеется выбор одной из нескольких программ по ипотечному кредитованию.

Образец свидетельства о рождении

Предложения для молодой семьи

Программа «Молодая семья» от Сбербанка предлагает заемщикам следующие условия:

Объект приобретаемой недвижимости Квартира, комната, частный дом, земельный участок.
Возраст 21-35 лет.
Срок кредитования 1-30 лет.
Процентная ставка 11,65% до 16%.

Семьей считается не только молодая пара с детьми или без, но и мама с ребенком. В отдельных случаях участвовать в программе может и отец с ребенком, если является единственным опекуном.

Образец свидетельства о браке

Прочие формальности

Немаловажным моментом считается период оформления ипотеки и предоставления документов. Заемщикам рекомендуется заранее уточнить весь необходимый список, точные данные справок и прочие нюансы.

Особенно это относится к документации о доходах, поскольку каждая справка имеет ограниченный срок действия. Чтобы не случилось такого, что на этапе рассмотрения актуальность документа утратила силу, необходимо собирать весь пакет единовременно и подавать в банк как можно скорее.

Этапы оформления

Процесс оформления ипотеки выглядит следующим образом:

  1. Заполнение заявки – это делается либо непосредственно в офисе банка, либо через систему Сбербанк-онлайн.
  2. Вынесение решения – оно может быть сразу положительным, отрицательным, либо предварительным. Последний вариант предполагает повторное посещение отделения банка для уточнения деталей и подтверждения каких-либо нюансов.
  3. Поиск недвижимости – этап включает в себя подбор подходящего варианта для приобретения, а также согласие собственника на продажу по ипотеке (в некоторых случаях владельцы отказываются от такого варианта по ряду причин, куда входят личные убеждения или необходимость в быстрой сделке – период получения средств собственником за продажу квартиры может затянуться на 1-2 месяца).
  4. Сбор всех документов и предоставление их в отделение Сбербанка.
  5. Оформление договора.
  6. Регистрация права собственности.
  7. Получение ипотеки и окончательное оформление купли-продажи недвижимости.

Даже если заемщик не разбирается в тонкостях процедуры оформления, сотрудники банка охотно подскажут, что нужно делать и в какой последовательности.

Особенности поддержки

Существует несколько государственных программ, направленных на поддержку молодых семей. Благодаря этому можно сочетать две программы для расширения жилплощади по ипотеке. В частности, к этому относится материнский капитал, который получают семьи с рождением второго ребенка. Материнский капитал составляет чуть более 450 000 рублей и его можно использовать как первоначальный взнос, либо как погашение ипотеки.

Учитывая размер субсидии, ее вполне хватает для внесения 10-15% первого взноса без добавления собственных средств или продажи имущества. Кроме этого, единовременное использование сертификата позволяет снизить процентную ставку или уменьшить срок кредитования.

Другие уточнения

Стоит отметить, что с 1 декабря 2020 года действует специальная акция на приобретение недвижимости в новостройках или строящегося жилья по ипотеке от Сбербанка. Особенностью считается неограниченный срок завершения строительства, что крайне выгодно для молодых семей.

Условия акции также подкупают своей лояльностью – срок до 30 лет, процентная ставка от 12.9% и первоначальный взнос 15%, в качестве которого можно использовать материнский капитал.

Альтернативные методы

К альтернативным методам социальной поддержки населения при оформлении ипотеки относятся следующие:

Использование материнского капитала Программа продлена до 2020 года.
Единовременное пособие после рождения ребенка (15 000 рублей) Оформляется в течение полугода после родов.
Губернаторская субсидия Размер зависит от субъекта проживания. Право на поддержку имеют семьи с возрастом супругов до 30 лет.
Региональные выплаты Отличаются как по размеру, так и по праву получения. Точную информацию можно получить в местных органах самоуправления.
Помощь многодетным детям Семьи, в которых три и более ребенка, получают социальные льготы и единовременные выплаты на основании регионального законодательства.

Каждый вид поддержки окажет существенный вклад при получении ипотеки, поскольку материальная помощь в таком случае лишней быть не может.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки от Сбербанка можно отнести следующие моменты:

  • наличие нескольких программ кредитования;
  • возможность приобретения любой недвижимости, включая частные дома и земельные участки;
  • сниженная процентная ставка;
  • увеличенный срок кредитования, позволяющий уменьшить ежемесячный платеж;
  • возможность использования государственной материальной поддержки и сочетания социальных программ с ипотечным кредитом;
  • обилие строительных компаний, сотрудничающих со Сбербанком по ипотеке.

Ипотечный кредит не обходится и без отрицательных сторон. Если говорить непосредственно о Сбербанке, то это постоянные очереди. В настоящее время они уже электронные, но все равно присутствуют в каждом отделении. Чтобы оставить заявку на ипотеку или предоставить документы, необходимо отсидеть в очереди порядка 2-3 часов.

Общим минусом ипотеки для всех банков является большая итоговая переплата, которая достигается все-таки высоким процентом по сравнению с Европейскими странами, а также длительным сроком кредитования. Но при действующей реальности ипотека – это единственный выход приобрести собственное жилье, чем и пользуется большая половина населения страны.

Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4%

Сбербанк начал прием заявок на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых на приобретение квартир в новостройках.

С момента запуска программы господдержки в Сбербанке уже более 700 клиентов подали заявки на ипотеку онлайн и ожидают одобрения.

В рамках программы можно оформить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройке до 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и до 3 млн рублей — в других регионах России.

Первоначальный взнос по кредиту — от 20% стоимости недвижимости, срок кредитования — до 20 лет.

Полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки позволяет не выходя из дома приобрести квартиры в новостройках даже в условиях всеобщей самоизоляции.

Сотрудники банка с соблюдением всех мер безопасности для здоровья приезжают домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи, подписания кредитной документации, отправки документов на регистрацию сделки в электронном виде и безналичного расчета за недвижимость.

Подать заявку на ипотеку

«В сложившейся ситуации важно не только быстро внедрять государственные программы поддержки ипотечного кредитования и строительства, но и делать это максимально удобным и безопасным способом, особенно в условиях самоизоляции.

С 21 апреля 2020 года Сбербанк и ДомКлик первыми в дистанционном формате начали принимать заявки на ипотеку с господдержкой по льготной ставке 6,4% годовых.

Мы запустили полностью дистанционный процесс оформления ипотечной сделки, который позволяет приобрести квартиру в новостройке по сниженной ставке без поездок в банк. Наши сотрудники с соблюдением всех мер безопасности для здоровья сами приедут домой к клиенту для выпуска усиленной электронной цифровой подписи и подписания документов.

Оформить ипотеку по новой программе можно даже не выходя из дома — это легко сделать на сайте DomClick.ru или в мобильном приложении. Уже более 700 клиентов по всей России решили воспользоваться этой возможностью и подали заявки в режиме онлайн» — прокомментировала Светлана Кирсанова, заместитель Председателя Правления, руководитель блока «Розничный бизнес» Сбербанка.

Кредит предоставляется на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика. 

Кредит не предоставляется:

  • На приобретение недвижимости на вторичном рынке
  • На покупку апартаментов 
  • На рефинансирование действующей ипотеки

Оформить ипотеку по льготной ставке 6,4% годовых можно онлайн на DomClick.ru до 1 ноября 2020 года.

Спасибо за ваш отзыв

Была ли эта статья полезна?

Да, полезна

Нет

Ипотека для улучшения жилищных условий в 2020 году: программы, ставка, документы

Собственная просторная квартира – мечта многих семей, особенно многодетных. Купить новое жилье могут позволить себе немногие. Даже займ на покупку недвижимости — затратное дело из-за необходимости вносить первый взнос. Многих пугают высокие процентные ставки и длительные сроки. Государство старается поддерживать граждан и помогать с решением проблемы. Ипотека на улучшение жилищных условий – один из таких социальных проектов, реализуемых в партнерстве с крупными финансовыми организациями.

Варианты улучшения жилищных условий с помощью ипотеки

Для роста рынка доступного жилья и повышения популярности ипотечных кредитов как способа улучшения качества жизни реализованы следующие проекты:

  • Программа «Жилище», став участником которой льготник получает сертификат.
  • Семейная ипотека.
  • Социальные займы на покупку квартиры. Условия варьируются от региона.
  • Расходование предусмотренных сертификатом на право получения материнского капитала денег для субсидированной ипотеки.

Сертификат участника программы «Жилище»

«Жилище» –  многосоставный проект, запущенный одновременно по всей территории страны. Направлен на поддержку желающих  улучшить жилищные условия с помощью льготного ипотечного кредитования.  Проект начал реализовываться с 2020 года и рассчитан на 10 лет. Впоследствии сроки были увеличены, реализация продолжается до сих пор.  В ходе проекта условия совершенствовались с учетом рыночной обстановки и потребностей нуждающихся. Пересмотрены и обновлены правила включения в программу.

Кто может быть признан нуждающимся в улучшении жилья

Первоначально проект был рассчитан на помощь молодым семействам с маленькими детьми. Сегодня принять участие в проекте могут несколько категорий граждан:

  1. Семьи, где каждому из супругов не больше 35 лет.
  2. Матери или отцы, воспитывающие ребенка в одиночку.
  3. Военнослужащие и военные пенсионеры.
  4. Государственные служащие.
  5. Работники правоохранительных органов и министерства чрезвычайных ситуаций.
  6. Семьи, жилье которых признано аварийным.
  7. Семьи, лишившиеся жилья в силу непредвиденных чрезвычайных ситуаций.

Какую поддержку можно получить

Реализация программы «Жилище» в федеральном масштабе предусматривает разные варианты помощи нуждающимся. Правительством Москвы утверждена программа реновации. Принцип действия заключается в сносе устаревших домов и переселении в новые квартиры. В рамках этого проекта также реализована ипотека на улучшение жилищных условий с льготами со стороны властей города.

Основное направление программы – участникам предоставляется сертификат номиналом определенной суммы. Ее размер составляет 35-40% от стоимости квартиры. Сумма определяется с учетом состава семьи, региона проживания и метража текущей квартиры или дома.

Помимо этого «Жилище» включает выдачу ипотечных кредитов на выгодных условиях. Процентная ставка составляет  9,5% годовых.

Как встать на очередь для улучшения жилищных условий

Чтобы стать участником проекта и получить место в очереди для получения льготной ипотеки, обращаться нужно к должностным лицам в администрации. Туда передается заявление о необходимости улучшения условий проживания. Ответ, согласно законодательству, будет дан в течение 10 рабочих дней. При положительном результате рассмотрения заявления льготнику будет предоставлен расчет суммы субсидии, а сам заявитель встанет в очередь.

Важно!  Приоритетными при рассмотрении возможности выдачи субсидии и последующего льготного кредита будут документы, подтверждающие возможность ежемесячно платить по ипотеке и внести первоначальный взнос.

Какие документы для этого понадобятся

Вместе с заявлением для расчета суммы помощи и принятия решения следует подготовить и передать в жилищный отдел следующие документы:

  • Копии паспортов членов семьи, копии свидетельств о рождении детей.
  • Справки об официальном заработке.
  • Документ, подтверждающий текущие жилищные условия.
  • Выписка с текущего счета, справка или другой документ из банка о наличии на счете суммы, необходимой для оплаты первого взноса по ипотечному кредиту.
  • Свидетельство о браке.

Программы для поддержки населения, направленные на улучшение жилищных условий на 2020 год

Помимо проекта «Жилище» существуют еще варианты получения дешевого кредита на улучшение жилищных условий  — семейные, социальные и займы на покупку недвижимости с использованием материнского капитала.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования направлен на улучшение демографической обстановки и роста рынка ипотеки. Разработан проект по указу президента.

Смысл программы прост – семьи, где с начала 2020 года появился на свет второй или третий ребенок, имеют возможность получить ипотеку по ставке 6% годовых. Если на момент появления нового члена семьи у родителей уже был действующий кредит, они могут обратиться в банк для рефинансирования.

Важно! Льготная ставка действует 3 года в том случае, когда ребенок второй, и 5 лет, когда третий. Если третий ребенок появляется уже после вступления в программу, то срок действия ставки будет 8 лет.

По истечении этого срока ставка будет повышена. Новые проценты по ипотеке будет высчитываться по формуле: «ставка рефинансирования + 2%».

Получить кредит можно на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке на срок до 30 лет. Сумма кредита зависит от региона проживания.

Социальная ипотека

Этот государственный проект направлен не только на улучшение жилищных условий для отдельных категорий граждан. Его успешная реализация позволяет поддержать молодых специалистов и работников бюджетной сферы. Рассчитывать на участие в программе могут не только семьи с детьми.

Суть социальной ипотеки заключается в следующем:

  • Заемщик получает возможность покупки квартиры по цене ниже рыночной по региону.
  • В качестве помощи от государства предоставляется сумма, равная 30-35% от стоимости квартиры.
  • Займ на покупку жилья выдается по сниженной процентной ставке.

Возможность купить квартиру ниже рыночной цены реализуется за счет того, что покупка происходит у города или субъекта федерации. Стоимость ее становится в 3-4 раза меньше среднерыночной.

Важным моментом при оформлении социальной ипотеки является площадь квартиры. По установленным законом нормам минимально на одного человека положено не меньше 18 квадратных метров. Общая площадь варьируется в зависимости от количества членов семьи и начинается с 40 квадратных метров.

Существуют специальные программы для молодых специалистов. Воспользоваться ими могут:

  • Учителя, которые не достигли возраста в 35 лет. Отработать по специальности на момент обращения за помощью нужно не менее трех лет.
  • Ученые до 35 лет, отработавшие в бюджетной научной организации не менее 5 лет непрерывно. Решение о выдаче льготной ипотеки принимает академия наук. У ученого не обязательно должна быть семья.
  • Врачи и военные. Медики могут рассчитывать на субсидированную ипотеку только если у них в собственности нет никакой недвижимости. Военные должны принимать участие в накопительной программе не менее трех лет. О военной ипотеке можно узнать здесь.

Молодые специалисты, вне зависимости от сферы, для получения жилищного сертификата должны обращаться к непосредственному руководству. По этому документу происходит перечисление суммы сертификата на банковский счет при оформлении сделки.

Ознакомиться с условиями социальной ипотеки в вашем регионе можно в специальном посте.

Ипотека + материнский капитал

Материнский капитал  – полезная государственная субсидия. Выдается сертификат пенсионным фондом после того, как в семье появляется второй ребенок. В 2020 году его сумма чуть больше 466 617 рублей. Варианты применения положенных по сертификату денег не сводятся только к их вложению в улучшение жилищных обстоятельств. Для ипотеки использовать материнский капитал выгодно и безопасно.

Существуют несколько вариантов применения сертификата:

  1. Оформление кредита на покупку жилья на специальных условиях. Потенциальные клиенты банка должны иметь личные накопления на первоначальный взнос. Сертификат на маткапитал же будет использован на уменьшение его размера и принят во внимание при рассмотрении заявки. Многими банками в этом случае разработаны специальные схемы ипотечного кредитования с льготными условиями.
  2. Расходование средств маткапитала для оплаты первоначального платежа по ипотеке. От заемщиков не требуется наличие собственных средств, однако их доход должен быть достаточным для ежемесячных выплат по договору.
  3. Досрочное погашение действующего кредита. Если супруги уже имеют ипотечный кредит на момент получения сертификата, его используют в целях уменьшения суммы долга.

При каждом из вариантов владелец сертификата не получает деньги наличными. Во избежание нецелевого использования, право на перечисление денег передано в Пенсионный фонд. При необходимости воспользоваться материнским капиталом, владелец пишет заявление с указанием целей и предоставлением подтверждения. Деньги переводятся на банковский счет и расходуются по прямому назначению.

Условия ипотеки с материнским капиталом в банках можно узнать из специального поста на нашем сайте.

Остались вопросы? Задайте их нашему дежурному специалисту через окно чата.

Также рекомендуем узнать о том, как получить субсидию на покупку квартиры в 2020 году, а также получить жилье матери одиночке.

Если статья была вам полезна, просим поставить лайк и сделать репост.

Условия льготной ипотеки под 6,5%. Она действует до 1 ноября 2020 года

В России появилась еще одна программа льготной ипотеки — то есть такой, по которой часть процентов банку компенсирует государство. Благодаря таким субсидиям ипотека будет стоить заемщику 6,5% годовых. Но получить такой кредит можно только до 1 ноября 2020 года.

Екатерина Мирошкина

экономист

Квартиру по этой программе смогут купить не только семьи с детьми. Это не та программа, по которой ставку снижают до 6%, но только если есть хотя бы двое детей, да еще с требованиями к году рождения.

Вот кто может взять новую льготную ипотеку.

Как взять ипотеку под 6,5%

Основные условия новой программы льготной ипотеки:

  1. Нет требований к заемщикам, кроме гражданства РФ.
  2. Договор ипотеки нужно заключить с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.
  3. Квартира должна быть в новостройке, продавец — юрлицо. Вторичка не подойдет.
  4. Дом может еще строиться или быть уже готовым к заселению.
  5. Максимальная сумма — 3 млн или 8 млн рублей в зависимости от региона.
  6. Ставка — 6,5% годовых на весь срок кредита.
  7. Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья.
  8. Можно использовать маткапитал и другие виды господдержки.
  9. Срок кредита не ограничен.
  10. Для семей с детьми продолжает работать другая программа — под 6%.

Расскажите тем, кто хотел покупать квартиру:

Что это за программа

24 апреля 2020 года было опубликовано постановление правительства с условиями новой программы, по которой можно взять ипотеку под 6,5%. Это совершенно новый вид господдержки. Не перепутайте с той ипотекой, что дают семьям с детьми: она тоже работает, но подходит не всем.

Постановление о новой льготной ипотеке вступит в силу только 2 мая, но такие кредиты дают уже сейчас: в постановлении указано, что банкам будут возмещать проценты по кредитам, которые выданы с 17 апреля по 1 ноября 2020 года включительно.

Если собирались покупать квартиру и коронавирус не повлиял на эти планы, присмотритесь к этой программе. Еще месяц назад многие заемщики не могли взять ипотеку под 6,5%, а в ближайшие месяцы это будет реально — независимо от семейного положения, наличия детей или даты их рождения.

Кто может взять ипотеку под 6,5%

По этой программе есть только одно требование к заемщикам и созаемщикам: наличие гражданства РФ. Получается, что взять льготную ипотеку сможет и холостой мужчина, и девушка, которая живет в гражданском браке и не планирует заводить детей, и пенсионеры, у которых дети давно выросли, и семья, в которой двое детей, родившихся до 2020 года.

Ни возраст, ни семейное положение, ни количество и возраст детей не повлияют на возможность сэкономить при покупке квартиры в ипотеку. Но есть требования к недвижимости.

Какое жилье можно купить с господдержкой

Ипотеку под 6,5% дадут только при таких условиях:

  1. Это квартира в новостройке. На нежилые помещения такую ипотеку не дадут.
  2. Ее купили у юрлица — кроме инвестиционных фондов и их управляющих компаний.
  3. Заключен договор участия в долевом строительстве, уступки права требования или купли-продажи — но с застройщиком.

Квартира может быть в строящемся доме или в уже сданном, но вторичка не подойдет.

Какую сумму можно взять в кредит по льготной ставке

По программе ипотеки с господдержкой дадут не сколько угодно денег, а только сумму в пределах установленного лимита. Меньше взять можно, больше — нельзя.

Максимальная сумма кредита для ипотеки под 6,5%

Регион, где находится квартира Сумма кредита
Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область

До 8 млн рублей включительно

Другие регионы До 3 млн рублей включительно

Регион, где находится квартира

Сумма кредита

Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленинградская область

До 8 млн рублей включительно

Другие регионы

До 3 млн рублей включительно

Ограничение касается не стоимости квартиры, а суммы кредита. То есть в долг у банка можно взять 8 млн рублей, а квартира может стоить и 15 млн — это не запрещено. Можно взять и меньше лимита, например 1 млн рублей. Но если речь о новостройке, в ней, скорее всего, понадобится ремонт. Поэтому даже при наличии свободных денег может быть целесообразно взять побольше на квартиру, а свои накопления потратить на отделку. Потому что по ипотеке ставка льготная, а по кредиту на ремонт будет обычная.

Если застройщик продает квартиры с отделкой, всю сумму можно включить в договор. Тогда и отделка войдет в договор с льготной ставкой.

Если сумма кредита больше лимита, такой договор не подойдет для субсидии. Не сработают и схемы, по которым в пределах лимита заключается договор с господдержкой, а на сумму превышения — новый договор, уже без субсидирования. Договор ипотеки должен быть один, и максимальная сумма по нему ограничена лимитом. Все недостающие средства нужно вносить как первоначальный взнос. Часть денег для этого можно взять как потребительский кредит — это уже дело заемщика.

Сколько денег нужно внести в качестве первоначального взноса

Чтобы взять ипотеку с господдержкой, нужно внести не менее 20% от стоимости квартиры. Если квартира стоит 2 млн рублей, заемщик должен иметь минимум 400 тысяч для первоначального взноса.

Первоначальный взнос может быть и больше. Например, если квартира стоит 3 млн рублей, нужно внести минимум 600 тысяч. Но если есть 1 млн рублей, всю эту сумму можно внести как первоначальный взнос, и тогда кредит составит только 2 млн рублей.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал или любые другие субсидии из бюджета.

Знаем все о недвижимости

Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости

Как считают ставку для льготной ипотеки

Процентная ставка по этой программе составит не более 6,5% годовых — то есть при соблюдении всех требований программы это максимум. Ставка будет действовать весь срок ипотеки. Ограничений по длительности кредита нет — ипотеку можно взять и на 5, и на 15 лет.

Но в некоторых случаях ставку могут повысить:

  1. На время с даты выдачи кредита и до конца того месяца, в котором заемщик сообщил кредитору, что оформлен залог.
  2. Если заемщик не застраховал жизнь, здоровье и жилье. В этом случае ставка может вырасти максимум на 1 процентный пункт.

В общей сложности ставку можно повышать до уровня ставки ЦБ плюс 3 процентных пункта. В апреле 2020 года ключевая ставка составляет 5,5% — даже без страховки и регистрации залога ипотека по льготной программе должна быть не дороже 8,5% годовых.

Банки, которые захотят участвовать в программе, должны подать заявки. Каждому из них выделят определенную сумму на выдачу льготных кредитов. В программе будут участвовать не все банки. Дело в том, что государство не собирается возмещать любую разницу между процентами по договору и льготной ставкой. Субсидию считают как разницу между ставкой ЦБ плюс 3 процентных пункта и 6,5% годовых или повышенной ставкой. Если банк выдает ипотеку под 12%, ему будет невыгодно участвовать в такой программе.

Выдавать льготную ипотеку — это право, а не обязанность банка. Поэтому прежде, чем подавать заявку и выбирать квартиру, стоит уточнить, оформляет ли банк кредиты по новой программе.

Можно ли использовать другие виды господдержки

Да, вместе с программой льготной ипотеки можно использовать материнский капитал, региональные субсидии или погасить 450 000 Р за счет бюджета, если семья многодетная.

Программа семейной ипотеки продолжает действовать. Семья с детьми может взять ипотеку еще дешевле — под 6% годовых. А максимальная сумма кредита по этой программе выше. Но нужно, чтобы второй или последующий ребенок родился не раньше 2020 года.

Можно ли взять несколько таких ипотек

В программе нет ограничений по количеству льготных кредитов. Теоретически один заемщик может купить две или четыре квартиры, это зависит от его платежеспособности и оценки банка. Со стороны государства запрета на несколько кредитов нет.

Этими квартирами можно потом распоряжаться как угодно. Жилье может не быть единственным для семьи и не использоваться для постоянного проживания.

Сколько всего кредитов выдадут по этой программе

Всего планируется выдать 240 тысяч таких кредитов. Благодаря этому в строительную отрасль рассчитывают привлечь около 900 млрд рублей. Это рабочие места, поставки товаров и налоги. На субсидии уже выделили 6 млрд рублей из резервного фонда правительства.

Каким будет реальный спрос на льготные кредиты в условиях пандемии, оценить нельзя. Может быть, их окажется гораздо меньше запланированного количества. А может, лимит субсидий быстро израсходуется и до 1 ноября денег на всех не хватит: так уже было с другими программами.

Ипотека Сбербанка 2020 год – ставки и условия по ипотечному кредиту

Сбербанк предлагает ипотеку в 2020 году по увеличенным процентным ставкам, а условия ипотечного займа останутся прежними. Из-за девальвации рубля правительство предварительно решило увеличить % ставки по лидирующему кредитному продукту до 17% и выше. Несмотря на это, ипотека — единственная возможность приобрести любое жилье тем, у кого нет финансов и сбережений. В данный момент ставка стартует с 9,6%, она зависит от первоначального взноса, заработной платы заемщика и многих других факторов.

При этом правительство позаботилось о том, чтобы у населения были льготные преимущества. Ипотека с господдержкой уже доступна для молодых семей, военнослужащих, учителей и врачей, участников боевых действий, инвалидов. Благодаря помощи государства стало возможным снизить % ставку и ПВ, а также частично списать кредит.  Отметим, что обладатели материнского капитала могут покрыть им первоначальный взнос.

Ипотечный калькулятор Сбербанка на 2020 год

Чтобы воспользоваться калькулятором достаточно:

  • Выбрать цель кредитования
  • Ввести процентную ставку
  • Указать стоимость жилья
  • Ввести первоначальный взнос
  • Выбрать срок ипотеки
  • По возможности выбрать доп-опции снижения % ставки
  • Кликнуть на «Рассчитать» и увидеть График Платежей

Условия ипотеки Сбербанка на 2020 год

Всего Сбербанк предлагает 11 видов ипотечного займа для разных лиц населения. Чтобы выбрать наиболее выгодный кредит для вас, необходимо:

  1. С помощью кредитного калькулятора рассчитать сумму и ежемесячный платежи
  2.  Собрать и предоставить полный набор документов.
  3. Выбрать вид ипотеки, для удобства в калькулятор встроена функция формирования % ставки и ПВ в зависимости
  4. При одобрении банк формирует договор, который необходимо заполнить.
  5. Финальный этпап. Регистрируем документы, подтверждающие право собственности.

1) Ипотека на строительство дома под 10,9% 

Ипотечное кредитование «Свой дом под ключ по ставке 10,9%» доступно только для собственников или арендаторов земельных участков на территории Москвы, Московской или Липецкой области.  Денежные средства на период строительства дома будут находиться на специальном счете в банке, а застройщик получит их только после завершения строительства, когда будет подписан акт приема-передачи. Решение по кредиту от 24 часов до 3 суток.

  • Процентная ставка от 10,9% годовых
  • Сумма кредита до 5-8 млн.
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок займа до 30 лет
  • Без сметы, залога и поручителей

Воспользоваться программой могут жители России, имеющие земельный участок в праве собственности или аренды на территории Москвы, Московской или Липецкой области и желающие построить собственный дом для комфортного проживания всей семьи.

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Супруг включается как созаемщик

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета онлайн или в офисе
  2. Подтверждение дохода
  3. Обязательным условием для клиентов-зарплатников Сбербанка.
  4. Документы на землю – свидетельство о собственности или подтверждение права долгосрочной аренды, соглашение с застройщиком о строительстве дома со всеми расчетами, разрешение на строительство
  5. Отчет об оценке уже построенного дома и его кадастровый номер. Предоставляется после окончания строительства для снижения ставки

2) Приобретение строящегося жилья под 7,6%

Доступно онлайн-оформление. Для зарплатных клиентов Сбербанка и от аккредитованных застройщиков предусмотрена скидка.

  • Стандартная ставка от 7,6%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс.  до 85% стоимости жилья
  • Срок до 30/12 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования для заемщиков

  1. Паспорт гражданина РФ
  2. Возраст от 21 до 75 лет(до 65 лет при отсутствии справки о доходе)
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет

  4. Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц

Документы для оформления

  1. Заполненная анкета-заявление
  2. Подтверждение дохода(при отсутствии — второй документ, подтверждающий личность)
  3. При залоге — документы на залоговое имущество

3) Ипотека на вторичное жилье под 9,1%

Ипотечная программа «Приобретение готового жилья» предназначена на новостройки, при оформлении с сайта Domclick — скидка 0,3%

  • Стандартная ставка от 9,1%
  • Первый взнос от 10%
  • Сумма кредита от 300 тыс.  до 85% стоимости жилья
  • Срок займа — от 1 года до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Требования и документы по займу — одинаковые с программой «Приобритение строящегося жилья».

4) Рефинансирование ипотеки и других кредитов под 10,1%

Сбербанк предлагает не только рефинансировать ипотеку по выгодной ставке, но и возможность объединить более мелкие кредиты в один, с меньшей процентной ставкой.

  • Процентная ставка от 10,1%
  • Сумма от 300 тыс.  до 80% стоимость жилья
  • Срок займа — до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Добровольное страхования жизни и здоровья заемщика

Интересно, что Альфа-Банк предлагает ипотеку под 8,49% на срок 30 лет, максимальная сумма займа — 50 млн. Принимается гражданство России, Украины, Республики  Беларусь. Подать заявку на ипотеку можно онлайн по ссылке — https://alfabank.ru/get-money/mortgage/complete_house/, при онлайн оформлении % ставка меньше на 0,4%.
Оформить ипотеку ⇒

5) Ипотека для многодетных семей с детьми в 2020 с господдержкой  под 5%

Государственная программа помогает семьям, в которых родился второй ребенок в период с 2020 по 2020 год. Таким образом при появлении второго чада на свет — ипотека в 2020 году от Сбербанка для вас может понизиться в % ставке.

  • Процентная ставка от 5%
  • Сумма до 12 млн
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Срок ипотеки — От 1 до 30 лет
  • Залог объекта недвижимости
  • Обязательное страхование имущества, передаваемого в залог и жизни, здоровья заемщика

Само собой к обычному набору документов предоставляется свидетельство о рождении второго ребенка.

6) Ипотека на строительство жилого дома от 10,3%

  • Процентная ставка от 10,3%
  • Сумма от 300 тыс.  до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки — От 1 до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

7) Загородная недвижимость под 9,8%

Целевой ипотечный кредит на приобретение / строительство дачи (садового дома) и других строений потребительского назначения или на строительство данных объектов.

  • Процентная ставка от  9,8%
  • Сумма от 300 тыс.  до 75% стоимости жилья
  • Первоначальный взнос от 25%
  • Срок ипотеки — до 30 лет
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • Обязательное поручительство
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Документы на оформление

  1. Заявление-анкета заемщика;
  2. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
  3. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
  4. Подтверждение дохода заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для зарплатных клиентов);
  5. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

8) Ипотека без первоначального взноса в 2020 году под залог недвижимости под 11,9%

Не требуется подтверждать цель ипотечного займа, он может быть расходован на любые нужды, но под залог имущества.

  • Процентная ставка от 11,9%
  • Сумма от 500 тыс. до 10 млн Р. (или 60% стоимости недвижимости)
  • Срок ипотеки — От 1 до 20 лет
  • Залог имущества
  • Добровольное страхование жизни и здоровья

9) Ипотека для молодых семей + материнский капитал

Как говорилось вначале обзора, приобретая готовое или строящееся жилье в кредит с помощью Сбербанка, вы можете использовать средства материнского капитала для первоначального взноса или его части.

  • Процентная ставка от 9,1%
  • Сумма от 300 тыс.
  • Срок ипотеки — до 30 лет

В обязательном порядке необходимо иметь государственный сертификат, который подтверждает наличие материнского капитала.

10) Ипотека по программе Приобретение готового жилья от 9,4%

Ипотека для участников Программы реновации. Возможность оформить кредит и улучшить жилищные условия при переселении для собственников и нанимателей по договору социального найма квартир в домах, включенных в Программу реновации.

  • Процентная ставка от 9,4%
  • Сумма от 300 тыс.  до 80% стоимость жилья
  • Срок ипотеки — От 1 до 30 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог имущества
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

11) Ипотечный займ для военных от 9,2%

На приобретение готового жилья: квартиры, жилого дома или иного жилого помещения на вторичном рынке недвижимости или строящегося жилья: квартиры на первичном рынке недвижимости (новостройка). Озанкомьтесь со статьей потребительский кредит для военнослужащих.

  • Процентная ставка от 9,2%
  • Сумма до 2,502 млн
  • Срок ипотеки — до 20 лет
  • Первоначальный взнос от 20%
  • Залог кредитуемого жилого помещения
  • Обязательное страхование передаваемого в залог имущества

Ипотека для пенсионеров в Сбербанке в 2020 году

Сбербанк разрешает оформлять ипотечные займы для пенсионеров возраст до 75 лет. Пенсионерам могут быть доступны все варианты кредитования, за исключением узконаправленных на молодые семьи и на особые жил. площади. При подачи заявки пенсионеру стоит учесть:

  • Процентная ставка будет выше, возможно до 12-13%, но привлечение созаемщиков поможет снизить % ставку.
  • Шансы на одобрение выше у работающих пенсионеров.
  • Обязательное страхование жизни и титульного страхования.
  • Залог на приобретаемую недвижимость
  • Сумма ипотеки до 85% от рыночной стоимости жилья.
  • Первоначальный взнос – от 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке

Клиент может досрочно погасить ипотеку за 30 дней до внесения платежа. Сбербанк разрешает досрочно выплачивать займы, но для этого нужно вовремя поданное заявление, которые сотрудники банка рассмотрят. Вам придется выплатить сумму неустойки за досрочную выплату, согласно соглашению.

Выгоднее всего погасить ипотеку в первой четверти платежей, потому что, как правило, в начале вы выплачиваете проценты по ипотеке, а только потом сам займ. Так же возможно частичьно-досрочное погашение, которые поспособствует снижению ежемесячной оплате(то есть снижению процентной ставки). Погасить ипотечный займ раньше срока возможно двумя способами:

1) Уменьшение величины ежемесячного платежа

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным. Оформить уменьшение ежемесячного взноса по ипотеке разрешено в отделении банка или онлайн. Новый график появится в личном кабинете и мобильном приложении.

2) Сокращение срока кредитования

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования. Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Бонусы, акции и льготы при оформлении ипотеки в 2020 году

  • Новогоднии акции и бонусы
  • Возможность использовать материнский капитал
  • Налоговый вычет
  • Кредитная карта до 200 тыс. по мизерной % ставке
  • Специальные предложения для молодых семей
  • Льготные % ставки для многодетных семей

Новости по ипотеке Сбербанка в 2020 году

Прогнозы экспертов разные. Но многие из них сходятся к тому, что в начале 2020 года ипотечная ставка равнялась 9,7% годовых, после чего практически перестала изменяться. По поручению Президента России к 2020 году должны быть разработаны меры по снижению средней ставки до 8%. Для достижения этой цели необходимо не только продолжать реализацию льготных программ, но и сдерживать инфляцию, а также добиться увеличения реальных доходов граждан в ближайшей перспективе.

По мнению экспертов, прогнозы ставок по ипотеке около 8-8,5% в год вполне достижимы при отсутствии геополитических потрясений, снижении ключевой ставки Центробанка и экономическом росте. Тем не менее, размер первоначального минимального взноса по ипотеке скорее всего останется на уровне 10-15% от стоимости жилья.

Тем не менее народ не верит снижению % ставки по ипотеке уже в 2020 году, так как вся ситуация и тендеция покызвает обратный эффект.

Какую ипотеку выбрать

Ипотеку в Сбербанке не всегда легко получить, нужно иметь хороший стабильный доход, возможно придётся привлечь поручителей, а выбор выгодного жилья может быть ограничен только аккредитованными застройщиками. Совет-Банира подобрал пару вариантов альтернативной ипотеки с более лояльными условиями.

Банк Первончальный взнос Сумма Процентная ставка Срок Официальный сайт
Ipoteka24 под залог квартиры от 450 000 руб. до 25 млн руб. от 11,99% до 20 лет https://ipoteka24.ru/
«Открытие» от 20% до 159 млн. от 9% до 30 лет www.open.ru/ipoteka

Есть возможность так же подобрать ипотечный займ в Тинькофф, ТранскапиталБанк, Банк Жилищного Финансирования, Уралсиб и др. Для этого перейдите на сайт https://ipoteka.beregu.ru/ и выберете расположение и тип недвижимости.
Подбор ипотеки ⇒

Отзывы о кредитных картах «»

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: