Суть потребительского кредита без регистрации в 2019 году

6 февр. 2019

Экономический кризис сказывается на кредитоспособности населения
России. В
начале 2019 года значительно поднялся курс доллара, в связи с чем возросли
процентные ставки и изменились условия кредитования в банках. Прогнозы о
состоянии рынка кредитов в 2019 году, а также обзор наиболее выгодных займов и рекомендации
заемщикам представлены в данной статье.

Что с кредитами в России

Кредитная ситуация в России ухудшилась в связи с экономическим кризисом.
За последние 7 лет задолженность по потребительским 
кредитам в стране
увеличилась в 7 раз на фоне прежней заработной платы. По данным статистики в
среднем каждый житель нашей страны имеет задолженность в 70 тыс
. р., что
напрямую связано с высокими процентными ставками и низкой возможностью
рефинансирования.

В сложившейся ситуации средняя ставка по кредиту без
обеспечения составляет 17-20% годовых.

В связи с частыми случаями отзыва лицензий известных банков в России стали
закрываться небольшие коммерческие банки, активы которых переходят в более
крупные организации с менее выгодными условиями кредитования. Крупные банки в
такой ситуации создают большие денежные запасы на случай ухудшения экономической ситуации в стране, что вызывает повышение 
процентных ставок по кредитам для населения.

Кредиты 2019: общие прогнозы

По итогам прошедшего года экономисты составили следующие прогнозы в
сфере кредитования на 2019 г:

  • продолжится сокращение количества банков;
  • увеличится размер процентных ставок на кредиты
    для физических лиц;
  • ужесточатся требования к заемщикам.

Улучшение ситуации на кредитном рынке возможно благодаря новому
законопроекту об амнистии кредитов. Документ предусматривает ограничение
штрафов за просрочку, что повышает шансы людей погасить имеющийся долг. Получить
потребительский кредит для граждан, имевших проблемы с погашением взятого долга
в прошлом станет легче.

Потребительские
кредиты в 2019 году: проценты, условия, требования

Выбирая банк для оформления
кредита, клиенты ориентируются на следующие критерии займа:

  • максимальная сумма
    кредита;
  • доступная процентная
    ставка;
  • условия предоставления
    займа;
  • перечень необходимых документов.

Основные требования к заемщику в большинстве крупных российских банков в
2019 г стали более строгими:

    1. Возраст
      клиента от 21 до 65 лет включительно. Некоторые финансовые учреждения расширили
      возрастной диапазон от 18 до 75 лет.

    2. Наличие
      гражданства РФ.
    3. Постоянная регистрация на территории России. Большинство банков дополнительно требуют:

    • наличия регистрации и непрерывного проживания в регионе, где находится офис финансового учреждения;
    • чтобы фактический адрес совпадал с адресом регистрации.
  • Официальное трудоустройство, подтвержденное документально.
  • Общий рабочий стаж не менее 1 года. При этом на последнем
    месте работы заемщик должен проработать более 4-6 месяцев.
  • Наличие не менее 2-х телефонных номеров, один из которых рабочий.
  • Наличие положительной кредитной истории. 
  • В
    целом требования к заемщику могут незначительно отличаться в разных финансовых учреждениях, что зависит от программы и срока предоставления
    займа.

    Ипотечный кредит 2019

    Ипотека в 2019-ом в связи с текущей ситуацией на
    финансовом рынке и снижением ставки ЦБ может незначительно снизить процентную
    ставку. Военная ипотека продолжит свое действие на
    ряду с другими льготными 
    ипотечными программами.

    Кредит в Сбербанке в 2019 году

    Потребительский кредит

    Сумма

    Процентная ставка Срок Дополнительные возможности

    Без обеспечения

    1,5 млн р. 17,5% 5 лет Возможность подать заявку через Сбербанк Онлайн;

    без комиссии;

    без залога и поручительства.

    Под поручительство физических лиц

    3 млн р. 16,6% 5 лет Возможность увеличения размера кредита;

    отсутствие комиссий.

    Военнослужащим — участникам НИС

    500 тыс. р. без обеспечения;

    1 млн
    . р. под поручительство физ. лиц.
    18,5%;

    19,5% без поручительства.
    5 лет На любые цели;

    на доплату при покупке жилья;

    отсутствие комиссий.

    Нецелевой кредит под залог недвижимости

    до 10 млн р. от 15,5% до 20 лет Отсутствие первого взноса;

    без комиссий;

    индивидуальный подход при рассмотрении заявки.

    Брать ли кредит в 2019

    Люди, нуждающиеся в заемных
    деньгах, вынуждены брать кредит независимо от финансовой ситуации в стране. Брать
    кредит в 2019-ом можно, придерживаясь следующих правил:

    • оформлять заем в крупных
      известных банках, заботящихся о своей репутации;
    • брать кредит в национальной валюте;
    • брать в долг минимально
      необходимую сумму на небольшой срок.

      Советы

      1. Крупные государственные банки являются наиболее надежными и честными. Именно в таких финансовых учреждениях предпочтительно оформлять ипотеку или долгосрочные крупные кредиты.
      2. В
        сложившейся экономической ситуации следует хорошо взвесить возможность 
        погашения задолженности прежде, чем взять на себя долгосрочные финансовые
        обязательства.
      3. Краткосрочные
        небольшие кредиты выгоднее оформлять в небольших банках, которые предлагают
        выгодные условия.

      Что будет с кредитами в 1016 году? Какие перспективы ждут заемщиков в свете общего положения дел в экономике?

      Скажем прямо — экономическая ситуация в нашей стране складывается таким образом, что всех нас тревожит вопрос о том, что будет с экономикой и какими будут кредиты в 2019 году. Prostokred.ru подготовил небольшой прогноз, основанный на информации от ведущих отечественных и зарубежных экспертов, которая доступна в открытых источниках.
      Справедливости ради стоит отметить, что любое прогнозирование — лишь суждение о вероятных вариантах развития событий, которые могут как случиться, так и нет ввиду бесконечного числа непредвиденных обстоятельств.

      Оноре Де Бальзак по этому поводу говорил:
      «Предсказывать будущее можно с таким же успехом, как, завидев человека в мундире пожарного, предсказывать, что он будет гасить огонь.»

      Прогноз по кредитам на 2019 год

      Итак, что же будет с кредитами в будущем году? Большинство экспертов-экономистов сходятся во мнении, что общее состояние экономики России несколько улучшится с наступлением нового года, возможен даже небольшой ее рост.

      Общеэкономическая ситуация в стране и рынок кредитования, как следствие, будут очень зависимы от международной цены на энергоносители в целом и нефть в частности.

      Специалисты считают, что при отсутствии факторов, негативно влияющих на политику формирования цен на нефть, она все же немного подрастет, что даст бюджету нашей страны дополнительные средства в сравнении с предыдущим годом. Людям это сулит некоторую стабилизацию курса рубля по отношению к иностранной валюте и улучшение благосостояния, что в свою очередь скажется и на кредитном рынке.

      При таком сценарии развития событий кредитный рынок нашей страны вздохнет легче и хотя по оценкам экспертов суммарный объем просроченной задолженности все же продолжит рост, но все же это будет касаться по большей части тех кредитов, которые были взяты в 2015, 2014 и ранее.
      Общий объем выданных кредитов в грядущем году тоже возрастет. Это красноречиво свидетельствует о том, что банки будут выдавать займы населению и население будет в них заинтересовано. Кстати, объем просроченной задолженности по кредитам, которые только будут выданы, по всем прогнозам не должен быть слишком высоким и уж точно не должен превышать показатели прошлого года. Таким образом, можно сделать вывод о том, что аналитики все же рассчитывают на определенное «светлое будущее» как для банковского сектора экономики, так и для потребителей в конечном счете.

      Стоит ли брать кредит в 2019 году

      Многие задаются вопросом о том, опасно ли брать кредиты в будущем году ввиду нестабильной экономической ситуации. Фактически, этот вопрос сводится не к «можно или нельзя», а к «целесообразно ли?».
      Ответ на этот вопрос очень зависим от множества переменных. Обратите внимание на свой бюджет в уходящем году, чтобы понять свои перспективы в будущем. Если за последнее время вы почувствовали, что у вас сократился запас свободных денег, который остается после оплаты всех обязательных платежей и расходов на питание, возможно, кредит вы не потянете. По крайней мере не в том объеме, в котором могли бы раньше.
      Если деньги все же нужно брать, то стоит подумать о более долгом сроке кредитования, о привлечении залога или поручительстве, чтобы уменьшить разовые платежи и не провоцировать тем самым сложные ситуации, при которых вы будете с ужасом размышлять о том, справитесь вы или нет с выплатами по кредиту в этом месяце.

      Потребительское кредитование в 2019 году

      С уверенностью можно сказать лишь одно — потребительские кредиты выдавать будут. Конечно, не в таком режиме, как это было в лучшие годы, когда кредиты выдавали всем и всегда, но все же этот сегмент особо не пострадает, а при некоторых условиях еще и немного оживет. Условия эти мы уже обсуждали в предыдущей части нашей статьи, поэтому возвращаться к этому уже не будем.

      Небольшая уловка для тех, кто планирует потребительский кредит на 2019 год, но не уверен в том, что банк его одобрит — воспользуйтесь кредитной картой. Читайте нашу статью о том,

      как увеличить лимит на кредитной карте

      , чтобы при необходимости в вашем распоряжении была довольно существенная сумма. Кредитка может стать настоящим спасением тогда, когда банк отказал в выдаче потребительского кредита или у вас попросту нет времени на его оформление.

      Ипотечный кредит

      Ипотечные кредиты в 2019 году выдавать будут, но требования, предъявляемые к заемщикам, станут жестче.

      Ипотека в 2019 году — вот настоящий вопрос. В целом, эксперты склоняются к мнению, что ситуация коренным образом не изменится ни в лучшую, ни в худшую сторону. Те займы, которые были взяты ранее, отчасти так и останутся в категории «проблемных», а вот новые кредиты будут выдаваться исключительно после очень тщательной проверки платежеспособности заемщика.

      Такой подход банков к ипотечному кредитованию в будущем году скажется в первую очередь на слабозащищенных слоях населения, интересующихся ипотечными кредитами. К ним в первую очередь относятся молодые семьи и работники бюджетной сферы.

      Кредиты бизнесу

      Какой бы то ни было достоверный прогноз по части кредитования малого бизнеса в 2019 году сделать довольно проблематично т.к. само положение бизнеса в будущем году совершенно не поддается прогнозированию. Вполне логично предположить, что банки при принятии решения о кредитовании малого бизнеса будут руководствоваться уже известными всем параметрами, стараясь максимально точно определить платежеспособность клиента в перспективе.

      Общее же положение дел в экономике в целом и малого бизнеса в частности наводит на мысль о том, что проверки заемщиков станут еще более тщательными, а одобренных заявок на кредиты станет еще меньше. Вместе с тем детальный бизнес-план и максимально подтвержденные доходы все же останутся весьма существенным козырем в рукаве заемщика, который будет способен склонить чашу весов в его пользу.

      Когда лучше взять кредит

      Многие люди, планирующие брать кредит в 2019 году, задаются вопросом — когда это лучше сделать? Дать однозначный ответ на этот вопрос проблематично т.к. общая ситуация на рынке кредитования очень тесно связана с экономической ситуацией в стране, которая буквально за 1 квартал может измениться коренным образом в ту или иную сторону.

      Единственный рациональный совет, который можно дать заемщику в таком случае — не торопиться. Вполне возможно, что в условиях общего кризиса банки будут более лояльны в периоды праздников, предоставляя заемщикам возможность взять кредит на более выгодных, акционных условиях.

      В какой валюте лучше брать кредит в 2019 году

      Помня о печальном опыте тех заемщиков, которые взяли кредиты в валюте до значительного скачка курса, стоит сказать, что в будущем году стоит очень аккуратно подходить к вопросу о том, в какой валюте лучше брать кредит. Основываясь на всех прогнозах можно с уверенностью сказать, что в будущем году доллар и евро не вернутся к былым показателям цены на российском валютном рынке, поэтому лучшим выбором для заемщика по-прежнему остается национальная валюта — рубль.

      Единственное исключение может составлять ситуация, при которой ваш доход формируется по большей части из поступлений в иностранной валюте (работаете или ведете бизнес за рубежом, или же получаете зарплату в долларах или евро). В такой ситуации кредит в валюте может быть очень хорошим решением т.к. такой заемщик на 100% защищен от любых возможных колебаний курса нац. валюты и как следствие, не столкнется с ситуацией, при которой вынужден будет платить банку чуть ли не в 2 раза больше, чем предполагал изначально.

      Ваша оценка:

      (

      3

      голосов, средний:

      5,00

      из 5)

      Основным параметром для многих граждан при выборе кредита является его процентная ставка. Это не удивительно, ведь она составляет основную часть переплаты. Мы, в свою очередь, решили проанализировать действующие предложения банков по потребительским ссудам и составить рейтинг 10 кредитов с наименьшей процентной ставкой в 2019 году. Также в статье опубликована таблица действующих ограничений Банка России по полной стоимости кредита.

      Ограничения регулятора

      Полная стоимость кредита (ПСК) – это максимальная переплата за ссуду, которая рассчитывается в процентах и включает в себя процентную ставку за использование заемных средств, разнообразные комиссии, страховые платежи и т.д. Ее уровень определяется без учета возможного досрочного погашения или начисления штрафов и пеней за несоблюдение условий кредитного договора.

      Согласно пунктам 8-11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» ежеквартально Центробанк определяет средневзвешенную рыночную ПСК. На основе этих данных вводятся ограничения по максимальной переплате, которую могут устанавливать банки. Она не должна превышать на 1/3 среднего уровня ПСК в России. ЦБ обязан проводить мониторинг этой информации кредитного рынка каждые три месяца, и на основе данных предыдущего квартала определять ограничения для следующего. Причем публиковать новые ограничения регулятор должен не позднее, чем за 45 суток до вступления их в силу.

      Далее приведена таблица с действующими ограничениями ПСК, которые установлены Банком России на второй квартал 2019 года для нецелевых потребительских кредитов (ссуды наличными).

      Ограничения ПСК на II квартал 2019 года для кредитов наличными

      № п.п.

      Условия кредита

      Средневзвешенный рыночный показатель ПСК (% в год)

      Предельное значение ПСК (% в год)

      Срок кредитования до 1 года
      1 До 30 тыс. рублей 35,445 47,260
      2 От 30 тыс. до 100 тыс. рублей 25,966 34,621
      3 От 100 тыс. до 300 тыс. рублей 25,136 33,515
      4 Свыше 300 тыс. рублей 17,400 23,200
      Срок кредитования свыше 1 года
      1 До 30 тыс. рублей 26,251 35,001
      2 От 30 тыс. до 100 тыс. рублей 23,837 31,783
      3 От 100 тыс. до 300 тыс. рублей 22,458 29,944
      4 Свыше 300 тыс. рублей 20,064 26,752

      Ориентируясь на данные, приведенные в этой таблице, вы с легкостью сможете рассчитать максимальный объем переплаты, который может установить банк по вашему кредиту.

      Например, вы оформляете в долг 50 тыс. рублей на 2 года. Следовательно, ПСК не может превышать 31,783% в год. Проведя несложные расчеты, по закону вы переплатите не более 31 782 рублей.

      Самые выгодные предложения по потребительским кредитам в 2019 году

      Указанные выше ограничения регулируют максимальный уровень переплаты, но в борьбе за клиента банки устанавливают и более низкие процентные ставки. Причем их уровень определяется индивидуально для каждого заемщика.

      Например, если вы имеете идеальную кредитную историю, ваши доходы значительно превышают необходимый объем ежемесячных платежей по всем долговым обязательствам, вы являетесь клиентом банка, в котором оформляете ссуду и т.п., то вам может быть предложена минимальная процентная ставка. Соответственно, менее качественные показатели в каждом отдельном пункте будут вести к увеличению рисков, и процентной ставке.

      Для рейтинга определялось только одно, самое выгодное предложение банка. Также учитывалась минимальная процентная ставка, установленная в программе кредитования, которая в каждом индивидуальном случае, в процессе скоринга, может увеличиваться.

      Топ-10 потребительских кредитов с низким процентом в 2019 году

      Место

      Название банка

      Срок кредитования (мес.)

      Минимальная сумма кредита (руб.)

      Максимальная сумма кредита (руб.)

      Процентная ставка от (%)

      1 Совкомбанк 5-60 от 5 000 400 000 12,0
      2 Газпромбанк 12-60 от 50 000 3 000 000 14,5
      3 Райффайзенбанк 12-60 от 60 000 1 000 000 14,9
      4 Россельхозбанк 1-60 от 10 000 1 000 000 15,5
      5 Ренессанс Кредит 24-60 от 30 000 500 000 15,9
      6 ОТП Банк 12-60 от 50 000 750 000 15,9
      7 СКБ-Банк 6-36 от 51 000  180 000   15,9
      8 МДМ-Банк 24-60 от 100 000 1 000 000   15,9
      9 МИнБанк 6-60 от 50 000   1 000 000   16,0
      10 Росэнергобанк 6-60 от 15 000 500 000 16,0

      Детальное описание ТОП-3 кредитов с самым низким процентом

      Неоспоримым лидером является Совкомбанк, по программе которого минимальная годовая процентная ставка составляет 12%. Оформить кредит в этом банке могут граждане России в возрасте 21-85 лет, предоставив только свой паспорт. Хотя для оформления в долг 300 тыс. и более рублей потребуется документально подтвердить свои доходы.

      Второе место занял Газпромбанк с процентной ставкой от 15,4% годовых. Он предоставляет кредиты по паспорту гражданина РФ. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или выпиской с зарпланого карточного счета требуется при оформлении в долг более 600 тыс. рублей. Возраст заемщика должен быть в пределах от 20 до 65 лет. Минимальный стаж – 6 месяцев. Хотя если вы получаете заработную плату через Газпромбанк, достаточно будет и 3 месяцев.

      Тройку лидеров замыкает Райффайзенбанк с комиссией за использование кредитных средств от 14,9% годовых. Для получения кредита вам должно исполниться 23 года, но быть не более 55 лет. Для оформления ссуды необходимо подготовить свой паспорт гражданина России, справку 2-НДФЛ за четыре последних месяца и заверенную работодателем копию трудовой книжки. В редких случаях банк может затребовать дополнительный документ. Главное преимущество Райффайзенбанка – скорость принятия решения. На это требуется 1-2 часа.

      Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру

      18 Янв. 2019
      3 320 просмотр

      Жизнь не по средствам в дни нашей современности стала нормой. Люди берут средства в долг, порой не рассчитывая своих сил, в способности своевременного погашения займа. Многим, у кого возникает желание воспользоваться кредитными средствами, рекомендуется подробно узнать об условиях его взятия и погашения.

      Кредит в сбербанке 2019

      Сбербанк уверенно удерживает лидирующие позиции в сегменте кредитования граждан РФ. Люди обращались к кредитам ранее, и будут делать это в будущем. В 2019 году продолжится кредитование граждан на достаточно выгодных условиях. Нововведением 2019-го станет введение потребительского кредита для определенных категорий граждан, без обеспечения залогом. Возможно увеличение срока действия программы по ссуде (до 7 лет) и некоторое уменьшение процентных ставок. Кредит без обеспечения залогом не превысит 150000 рублей, сохраняя ставку от 17.5 до 29.5%. Из-за нестабильного положения в стране, новых кредитных предложений ожидается совсем небольшое количество.

      Клиентам 2019 станет доступной обновленная программа кредитования военнослужащих. Прогнозируемый процент ставки — 22.5%. Максимально возможная сумма ссуды без поручителя — 1000000 рублей, а с поручителем – 3 миллиона. Кредит на образование будет выдаваться в полном размере, исходя из стоимости обучения. Клиенты могут оформлять займ как в российской, так и европейской валюте.

      Хоум Кредит 2019

      Хоум Банк специализируется на реализации как целевых, так и не целевых ссуд. Существует два типа выдачи кредита. Один предполагает выдачу денежных средств под залог, либо под поручительство, другой – без обеспечения («под честное слово)». В зависимости от перспектив и возможностей клиента, срок погашения выбирается разный.

      Банком в 2019 году предусмотрен курс на активное привлечение клиентов. Планируется расширение способов работы с клиентами (открытие точек кредитования и организация онлайн-сервиса).

      Прошла информация, что Хоум Кредит закрывается в 2019 году, однако пока официальных подтверждений этому нет. Банк успешно реализует ссуды, предлагает удобное расчетное обслуживание и много других видов услуг. В этом году обладателем ссуды могут стать граждане, возраст которых находится в пределах 18-68 лет. Максимальная сумма по выданной ссуде не превысит 400000 рублей. Срок погашения варьируется от полугода до 60 месяцев, при ставке от 27.9%. Решение о выдаче или не выдаче кредитных средств банком принимается в течение часа.

      Потребительский кредит 2019

      Ситуация в сегменте кредитования в 2019 году остается шаткой. Однако уже можно сделать некоторые прогнозы. Процентные ставки в 2019 году могут варьироваться от 13.5 до 69 % годовых. Средним показателем остается уровень 25%. Средняя сумма займа колеблется в пределах 100-175 тысяч рублей. Потребительские кредиты предполагают ежемесячное погашение согласно подписанному договору. Кредит, определяющийся значительно большей суммой, может погашаться заемщиком в течение 5 лет.

      При невыполнении обязательств по погашению потребительского займа, применяется мера, связанная с увеличением процентной ставки. Неплательщику грозит штраф в размере 0.5-2% от суммы ежедневной просрочки.

      Потребительский кредит часто предусматривает возможность рассрочки платежа, а также досрочного погашения. Перед выбором банка-кредитора, следует обратить внимание на наличие скрытых процентов, мелко прописанных в договоре, а также комиссионного сбора, либо лишних платежей.

      Ипотечный кредит 2019

      Прогнозируется некоторое ужесточение условий по ипотечному кредитованию. Обещанной в предвыборной компании 6-ти процентной ставки, ожидать точно не стоит. Процент по кредиту на ипотеку снизится, но не ниже уровня 12-13% годовых. Для 2019 года предусмотрена реализация программ социальной ипотеки. К недостатку социального кредитования относится необходимость сбора большого комплекта документов и длительный процесс оформления. С другой стороны, ипотека является единственным доступным вариантом приобретения жилья для большинства граждан. Рекомендуется брать кредит на недвижимость в рублях.

      Смотрите также: Ипотека 2019

      Кредиты физическим лицам в 2019 году

      Влияние кризиса на рынок кредитования еще ощутимо, но прогнозы на 2019 год несколько оптимистичны. В 2015 году произошел резкий спад кредитования физических лиц, и компенсировать его полностью в 2019-том не реально. Ожидаемый уровень ставки – 20%. Некоторое оживление экономики наряду с определенной стабилизацией курса рубля могут послужить тому, что ссуды для населения станут намного доступнее. Это приведет к увеличению числа кредитов и разнообразных кредитных программ.

      Приняв решение взять ипотеку, следует реально оценивать свои шансы и выбирать ипотеку на длительный срок с минимальным ежемесячным платежом.

      satoved.ru
      Суть потребительского кредита без регистрации в 2019 году
      Суть потребительского кредита без регистрации в 2019 году

      Понравилась статья? Поделиться с друзьями: